許多人聽到投資美國券商，最擔心害怕的其中一個問題，就是該如何將美金資產匯回？網路上的資料零零散散又寫的不是很清楚，所以 HC 就將自己實戰操作的經驗做了整理，分享給大家，希望降低大家對於投資美國券商的恐懼，勇敢的踏出第一步。
本文將會提供如何從美國券商 TD Ameritrade 填寫 wire request (電匯申請書)，將美金匯回台灣的外幣帳戶。
2017年5月13日 星期六
2017年4月16日 星期日
美國券商電匯(國際匯款)圖文教學詳解 - 以國泰世華銀行為例 (2018-11-08 更新)
本文會用最清楚易懂的解說方式，教你如何從台灣國泰世華銀行，將美金外幣匯款(電匯)至美國如 Firstrade 、 TD Ameritrade、Charles Schwab 嘉信 等的券商。
由於最早是推薦台北富邦，但自從富邦調漲電報的價格以後(2015-11月左右)，目前改推薦國泰世華銀行，只要臨櫃設定好外匯匯出的約定轉帳以後，之後即可在家裡透過網銀雙電報電匯，全額到匯只要600元。(若是臨櫃辦理電匯則是要800元)(另外，國泰世華透過網銀換匯，還可享有美金讓3分的優惠)
特別注意：這邊說的國泰全額到匯手續費600元，匯到美國券商後完全不會再有其他額外的費用產生。而一般其他銀行的電匯，不管是單電報或是雙電報，除了台灣這邊所需支付的手續費約15-20美金不等，美國端的中轉行或是收款行都很有可能再扣除一筆手續費(約15-20美金不等)，故整體電匯費用可能高達20+20=40美金，將近1200台幣。所以在選電匯銀行時，這點要納入考量，特別是一次電匯金額少的人(2000-5000美金的族群)，建議選擇國泰會是比較好的。而美金較多的人，因為要考慮匯率問題，選擇匯率較好的銀行換匯則是首要考量因素。
特別注意國泰有新規定，自106年6月1日起，將停用個人網路銀行新臺幣結匯日累計等值新臺幣50萬以上之外幣存匯交易。(這是指換匯的單日上限，依照網友留言的分享，單日還是可以電匯超過50萬。)
由於最早是推薦台北富邦，但自從富邦調漲電報的價格以後(2015-11月左右)，目前改推薦國泰世華銀行，只要臨櫃設定好外匯匯出的約定轉帳以後，之後即可在家裡透過網銀雙電報電匯，全額到匯只要600元。(若是臨櫃辦理電匯則是要800元)(另外，國泰世華透過網銀換匯，還可享有美金讓3分的優惠)
特別注意：這邊說的國泰全額到匯手續費600元，匯到美國券商後完全不會再有其他額外的費用產生。而一般其他銀行的電匯，不管是單電報或是雙電報，除了台灣這邊所需支付的手續費約15-20美金不等，美國端的中轉行或是收款行都很有可能再扣除一筆手續費(約15-20美金不等)，故整體電匯費用可能高達20+20=40美金，將近1200台幣。所以在選電匯銀行時，這點要納入考量，特別是一次電匯金額少的人(2000-5000美金的族群)，建議選擇國泰會是比較好的。而美金較多的人，因為要考慮匯率問題，選擇匯率較好的銀行換匯則是首要考量因素。
特別注意國泰有新規定，自106年6月1日起，將停用個人網路銀行新臺幣結匯日累計等值新臺幣50萬以上之外幣存匯交易。(這是指換匯的單日上限，依照網友留言的分享，單日還是可以電匯超過50萬。)
2017年3月11日 星期六
美國券商 Firstrade 2020 年開戶教學詳解懶人包 (2020-01-28 更新)
本篇文章以開戶流程為主，想要了解 Firstrde 目前開戶的優惠詳情，請參考這篇文章(非常重要)：
有幾種人非常適合開 Firstrade (以下將簡稱 FT) 的帳戶：
1. 第一次踏入美國券商的新手，開戶線上申請填寫只需要5分鐘即可完成。另外，Firstrade 無最低存款要求，且免帳戶管理費/維護費，幾乎是 無任何門檻。
2. 對於英文介面感到害怕的人 > 從開戶申請到下單介面(手機 APP 下單也有中文介面)甚至是客服人員，FT 提供全程中文的服務。
3. 希望有非常低廉的手續費投資美股，目前 Firstrade 已宣布股票/ETF/共同基金，交易手續費全面 0 元，不用再跟其他券商比價了，就是目前業界最便宜。
4. 希望開戶過程簡易，不需要繁瑣的證明文件 > 比起 TD 開戶需要申請英文地址證明，簡易許多，並且許多人使用 FT 的英文電子帳單，做為 TD 開戶的證明文件。另外， FT 開戶也無須郵寄實體文件，整個流程直接線上填寫完、上傳證件後即完成。
5. 電匯補貼，銀行電匯匯入 FT 達 $10,000以上，第一證券還會補貼您匯款時的手續費，每次 $25 為上限，詳情請參考此連結。(沒有申請次數的限制)
6. 想要有 VISA Debit 卡，可直接在各國 ATM 提款。Firstrade 提供現金管理帳戶，可申請 VISA Debit 卡，提供全球 ATM 提款的服務，可以直接提領該國現鈔，缺點是要支付 3%手續費，申請門檻是帳戶最低存款需有 $25,000 美金以上，不需額外收年費。申請方式請參考綠角文章。
(有此需求的人或許也可以參考嘉信帳戶)
有幾種人非常適合開 Firstrade (以下將簡稱 FT) 的帳戶：
1. 第一次踏入美國券商的新手，開戶線上申請填寫只需要5分鐘即可完成。另外，Firstrade 無最低存款要求，且免帳戶管理費/維護費，幾乎是 無任何門檻。
2. 對於英文介面感到害怕的人 > 從開戶申請到下單介面(手機 APP 下單也有中文介面)甚至是客服人員，FT 提供全程中文的服務。
3. 希望有非常低廉的手續費投資美股，目前 Firstrade 已宣布股票/ETF/共同基金，交易手續費全面 0 元，不用再跟其他券商比價了，就是目前業界最便宜。
4. 希望開戶過程簡易，不需要繁瑣的證明文件 > 比起 TD 開戶需要申請英文地址證明，簡易許多，並且許多人使用 FT 的英文電子帳單，做為 TD 開戶的證明文件。另外， FT 開戶也無須郵寄實體文件，整個流程直接線上填寫完、上傳證件後即完成。
5. 電匯補貼，銀行電匯匯入 FT 達 $10,000以上，第一證券還會補貼您匯款時的手續費，每次 $25 為上限，詳情請參考此連結。(沒有申請次數的限制)
6. 想要有 VISA Debit 卡，可直接在各國 ATM 提款。Firstrade 提供現金管理帳戶，可申請 VISA Debit 卡，提供全球 ATM 提款的服務，可以直接提領該國現鈔，缺點是要支付 3%手續費，申請門檻是帳戶最低存款需有 $25,000 美金以上，不需額外收年費。申請方式請參考綠角文章。
(有此需求的人或許也可以參考嘉信帳戶)
2017年1月22日 星期日
TD Ameritrade 開戶申請書填寫教學懶人包 2017 最新版 (2017-07-01 更新)
此篇文章透過簡單的填寫範例，step by step 詳細介紹如何填寫 TD Ameritrade 的開戶申請書，花一點時間依樣畫葫蘆，大約20分鐘以內就可以完成，很多人不敢踏出第一步，其實真的沒有想像中的困難。
2016年7月8日 星期五
TD Ameritrade、嘉信，美國券商透過網銀設定條件到價警示通知教學 (2016-07-09 更新)
像我這種不是天天看盤的人，很需要股票警示通知，主要是希望在股票大跌的時候多買一些，來降低持有成本。而 TD 提供的手機 app 好像沒有這功能，後來發現可以透過網銀來做設定，功能雖然是蠻陽春的，但對我來說已經夠用，特別分享給大家用看看。
通知的方式主要是透過寄送 email ，現在大家手機不離身，其實寄送 email 已經算是可以很即時的收到通知(記得手機的 email 通知要打開)。
我這邊只有提供簡易的教學，進階的用法還請各位自行研究，太細部的問題，我沒辦法逐一回答，望請諒解。
首先，登入網銀後，請滑鼠移到 Research & Ideas => 再點選 Alerts (警示通知)，如下圖：
通知的方式主要是透過寄送 email ，現在大家手機不離身，其實寄送 email 已經算是可以很即時的收到通知(記得手機的 email 通知要打開)。
我這邊只有提供簡易的教學，進階的用法還請各位自行研究，太細部的問題，我沒辦法逐一回答，望請諒解。
首先，登入網銀後，請滑鼠移到 Research & Ideas => 再點選 Alerts (警示通知)，如下圖：
美國券商開戶 W-8BEN 表格填寫教學懶人包 (2017-07-23 更新)
TD Ameritrade 開戶時需附上的文件 Form W-8BEN，是非美國居民因美國稅務預扣目的來聲明外國人身份所用的表格，本文提供如何填寫的簡易教學。
填寫範例請參考下圖(可點圖放大)：
填寫範例請參考下圖(可點圖放大)：
2016年3月26日 星期六
美國券商報稅教學整理懶人包 (2018-06-08 更新)
此為 HC愛筆記財經部落格 http://hclovenote.blogspot.tw/ 整理所有，請勿直接拷貝編輯作為己有，尊重作者，引用請註明來源，謝謝！
想要關注更多即時的美國券商 ETF 投資訊息，歡迎加入我們的粉絲團 https://www.facebook.com/hclovenote/ 。
此懶人包為美國券商 (TD Ameritrade、Firstrade、Charles Schwab嘉信) 報稅的簡易說明版本。
免責聲名：此為網路上資料彙整而成，若參考此文章內容導致您任何不便與負面後果(例：報稅失敗、被追繳稅等等)，本人一概不負任何責任，還請諒解。
本文連結的文章，版權均屬於原作者所有，引用來源：
再次說明，美國券商報稅並不是必要的，非美國人在美國投資，資本利得(賺價差)是免稅的，而配息收入均已被扣30%的稅，基本上不需要主動報稅都不會有任何的問題，報稅的主要目的是為了可以退稅。
因報稅需要郵寄成本，省一點的話可以不用年年報，最多可累積3個年度再一次報 (如2016年可以同時申報2013-2015的退稅)。若是多個年度累積一次申報，1040NR表格還是要依年度分開填寫。
2018年度申請報稅的寄送截止時間，官方是說明有受薪的人需在2018/4/17以前提出(以郵戳日期為準)，但像我們是申報取回退稅，應可以在2018/6/15以前寄出即可。
美國2018年度報稅(即2017全年所得)的個人免稅額為 $4050 USD (2016年為$4050、2015年為$4000、2014年為$3950、2013為$3900、2012為$3800)，若是超過免稅額的話要建議使用 NEC (Not Effectively Connected) 方式來報稅。
免稅額的門檻，一般人應該是較難達到，簡單推算該年度的配息若要達$4000，假設所有持股平均配息率為3%，表示總資產需達4000/3%=$133333，約台幣四百萬左右。
想了解 ECI 跟 NEC 這兩種報稅方式的差異，請參考此篇文章。
採 ECI 的報稅方式，在 PTT Foreign_Inv 版跟網路上，正反兩派人馬爭論不休，有些人認為可以，有些人則認為不行，說法不一也沒有一個正確的標準答案，我的看法是，既然有機會取回30%的預扣稅就爭取看看吧！報稅要求退稅，最慘有兩種狀況： (a). 申請失敗，一毛也拿不到。 (b). 申請成功，取回30%的預扣稅，但多年後被追討回去(外加利息)。雖然多了這兩個風險，但如果不去申請就是0%，申請只是冒著可能失敗的風險而已。
有些人擔心會不會需要補稅，基本上你需要繳的稅都已經被 IRS (美國國家稅務局) 給扣走了(非美國人配息預先扣除30%的稅)，退稅失敗就是拿不回一毛錢，是不會被要求補稅的。
而就大部分的人來說(包括我)，也都有成功使用 ECI 方式報稅取回退稅的經驗。不管怎樣，自己評估、自己選擇、自己負責。關於本人2016的報稅心得跟進度，都有在 Facebook 粉絲團做分享，可以供大家做參考。
如果是超過免稅額的投資人，建議用家人名義多開帳戶，即可增加免稅額，如此可避免使用 NEC 的報稅方式，稅務處理上面較為簡單，使用 ECI 好處則是可以全額退還，NEC 則是約取回預扣稅額的 60-70% (不一定，要看你領配息的持股有哪些)。
這篇文章，也對美國券商的配息及稅務方面做了一些簡單的解釋，可以參考看看。
若不想自己花時間處理，希望有人可以幫你無痛懶人報稅(無論是採 NEC 或 ECI 的報稅方式)，可委託 HC 處理，支付雙方約定之費用並簽訂契約後進行，細節請來信詢問。
以下所述 1040NR 填寫方式，為 ECI (Effectively connected income) 報稅方式。
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此懶人包為美國券商 (TD Ameritrade、Firstrade、Charles Schwab嘉信) 報稅的簡易說明版本。
免責聲名：此為網路上資料彙整而成，若參考此文章內容導致您任何不便與負面後果(例：報稅失敗、被追繳稅等等)，本人一概不負任何責任，還請諒解。
本文連結的文章，版權均屬於原作者所有，引用來源：
再次說明，美國券商報稅並不是必要的，非美國人在美國投資，資本利得(賺價差)是免稅的，而配息收入均已被扣30%的稅，基本上不需要主動報稅都不會有任何的問題，報稅的主要目的是為了可以退稅。
因報稅需要郵寄成本，省一點的話可以不用年年報，最多可累積3個年度再一次報 (如2016年可以同時申報2013-2015的退稅)。若是多個年度累積一次申報，1040NR表格還是要依年度分開填寫。
2018年度申請報稅的寄送截止時間，官方是說明有受薪的人需在2018/4/17以前提出(以郵戳日期為準)，但像我們是申報取回退稅，應可以在2018/6/15以前寄出即可。
美國2018年度報稅(即2017全年所得)的個人免稅額為 $4050 USD (2016年為$4050、2015年為$4000、2014年為$3950、2013為$3900、2012為$3800)，若是超過免稅額的話要建議使用 NEC (Not Effectively Connected) 方式來報稅。
免稅額的門檻，一般人應該是較難達到，簡單推算該年度的配息若要達$4000，假設所有持股平均配息率為3%，表示總資產需達4000/3%=$133333，約台幣四百萬左右。
想了解 ECI 跟 NEC 這兩種報稅方式的差異，請參考此篇文章。
採 ECI 的報稅方式，在 PTT Foreign_Inv 版跟網路上，正反兩派人馬爭論不休，有些人認為可以，有些人則認為不行，說法不一也沒有一個正確的標準答案，我的看法是，既然有機會取回30%的預扣稅就爭取看看吧！報稅要求退稅，最慘有兩種狀況： (a). 申請失敗，一毛也拿不到。 (b). 申請成功，取回30%的預扣稅，但多年後被追討回去(外加利息)。雖然多了這兩個風險，但如果不去申請就是0%，申請只是冒著可能失敗的風險而已。
有些人擔心會不會需要補稅，基本上你需要繳的稅都已經被 IRS (美國國家稅務局) 給扣走了(非美國人配息預先扣除30%的稅)，退稅失敗就是拿不回一毛錢，是不會被要求補稅的。
而就大部分的人來說(包括我)，也都有成功使用 ECI 方式報稅取回退稅的經驗。不管怎樣，自己評估、自己選擇、自己負責。關於本人2016的報稅心得跟進度，都有在 Facebook 粉絲團做分享，可以供大家做參考。
如果是超過免稅額的投資人，建議用家人名義多開帳戶，即可增加免稅額，如此可避免使用 NEC 的報稅方式，稅務處理上面較為簡單，使用 ECI 好處則是可以全額退還，NEC 則是約取回預扣稅額的 60-70% (不一定，要看你領配息的持股有哪些)。
這篇文章，也對美國券商的配息及稅務方面做了一些簡單的解釋，可以參考看看。
若不想自己花時間處理，希望有人可以幫你無痛懶人報稅(無論是採 NEC 或 ECI 的報稅方式)，可委託 HC 處理，支付雙方約定之費用並簽訂契約後進行，細節請來信詢問。
以下所述 1040NR 填寫方式，為 ECI (Effectively connected income) 報稅方式。
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