美國券商Charles Schwab嘉信理財開戶完全攻略及心得分享 (2017-10-21 更新)

最近剛在嘉信完成開戶，拿到了期待已久的VISA金融卡，也成功在台灣ATM提領美國券商帳戶內的錢，頓時讓人感到心安，其實美國和台灣的距離並沒有想像的這麼遙遠。

有鑑於從網路上獲取的資料甚多，自己也分享一下我的心得，同時也將眾多資料做更新及整理，幫助未來想要走這一條路的朋友，能夠走得更輕鬆愉悅。(喜歡整理的毛病又上身了XD)

會開嘉信理財的帳戶，不外乎就是想拿到他的VISA Debit card(VISA金融卡)和支票，並和TD Ameritrade帳戶做一個完美的搭配，絕對是地表上最強的組合無誤。

後來也發現，嘉信提供200多檔的免交易費ETF(PDF檔下載)(即 Commission-free ETF)，剛好可以和TD互補。例如TD主打Vanguard低內扣費用、全市場指數的免交易費ETF，而像健康照護、必需性消費、非必需性消費、原物料、基本面指數等特定策略的ETF，則是在嘉信可以買得到。(我的 Facebook 粉絲專頁也曾經提過幾檔有趣的ETF)

本文主要是心得及注意事項的分享，要跟我之前整理的這篇文章做搭配(兩篇一起看才會完整)：

• 加開美國券商嘉信帳戶好處及相關資料整理

確定要開嘉信，我的建議是先將TD Ameritrade帳戶開成功，因為TD的月結單可以作為嘉信開戶所需文件之一，月結單在登入TD網路銀行後，選擇My Account(我的帳戶)->點選Statements(如下圖所示)，就可下載月結單的PDF檔再列印出來。

請依照綠角嘉信開戶的三篇教學文來填寫開戶所需文件。

我也特別幫大家寫了一份範例以供參考，但還是要請各位盡量讀懂，再根據自身的狀況來做填寫。

相關開戶文件及範例檔打包請點此下載。另外，怕表格隨時會更新，到官網下載是最好的，請選擇Taiwan再按Go即可。

特別建議下載到電腦後，直接編輯填寫，除了簽名以外的地方都可以用打字的(避免手寫寫錯要塗改)，填完再列印出來簽名。

寄出前，請再次確認備妥以下文件(仔細檢查三次)：

• 開戶申請書
• W-8BEN
• 資產移轉書
• 如果資金是從其它券商轉入(例如TD)才需提供。
• 資產若是從TD轉入到嘉信，兩端都不會被扣任何手續費 by 我自己的經驗。
• 護照影本
• 金融機構的帳單 
• 使用上述提到的TD月結帳單就可以了。
• 若是沒有TD帳戶，使用銀行的中文月結單也可以。
• 水電費帳單 
• 若家裡的水電費帳單非自己名字，客服建議可使用駕照正反影本取代(當然上面的地址要符合)。
• 我自己則是使用渣打的電子月結帳單Email給客服，也有申請成功。
• 有網友使用證卷公司交易明細對帳單，也有申請成功。
• 不需特別準備英文翻譯的版本，嘉信可接受中文版的證明，這點比起TD真的方便許多。
• 境外基金買進授權書

(2017-04-08 更新) 目前嘉信已經可以直接透過 email 來開戶，不需要郵寄實體信件了 (PTT 的分享文)。

將以上提到的資料備齊後，列印出來簽名，再掃描回電子檔(盡量不要用手機拍照，影響辨識)，透過嘉信網站的 Contact us 找到服務人員，寄回你的開戶資料即可。

寄出資料後約五個工作天，應該就會接到中文客服的來電告知目前的進度，來電時間大約會在平常工作日早上7:00~8:30左右，要特別注意這個時段的來電，若是電話聯絡不到你，他也會寫信告知，請你回電嘉信國際中文客服。

另外，若資料有問題，他會請你用Email的方式補件。

約再經過一個禮拜，會收到主旨為"Schwab Paperless Trade Confirmations Consent"的Email，是要確認你的電子帳單的信箱沒有問題，記得按下"I Consent"(同意)。

前後兩三天左右，在早上的時段，就會接到客服的來電，告知帳戶已經開通，得知券商帳號(很重要一定要抄起來)，然後要設定一組用來登入網路銀行的帳號，並拿到首次登入的密碼，如此一來，就可直接登入嘉信網路銀行(可選擇中文介面登入)，記得要更改密碼。

隔天就收到主旨為"Confirmation of Electronic Transfer of Assets"的Email，告知資產移轉申請已經送出及預計完成的時間，之後我等了約一個禮拜，登入TD網路銀行看到金額已經扣掉，隔天再登入嘉信才看到入帳，美國是一個很奇特的地方，他們轉帳都沒辦法像台灣即時入帳，一般都是隔天才會到，意圖使人緊張啊！！

到這邊整個開戶流程算是告一個段落，跟TD比起來算是很漫長，要相當有耐心，這期間若有哪個關卡等的特別久，記得撥打國際中文客服專線或是透過網頁留言詢問進度，有催促的話可能會快一些些。

撥打國際中文客服的方式很簡單，是完全免費的，請打開Skype，輸入+1 (800) 662-6068 (+1是美國的國碼)撥出，接通後請按1選擇國語服務，不按任何鍵等待，最後輸入券商帳號共8碼(若還不知道帳號，可以跳過不輸入繼續等待)，最後就可接通客服。

之後，我在資金入帳日過後四天收到VISA Debit Card，開卡的動作目前只需要透過語音系統就可以完成(不必透過英文客服轉接)，詳細步驟請參考網友寫的這篇文章：

• Charles Schwab Debit Card開卡

要注意的是PIN Code是四碼數字，這是用VISA卡在ATM提款時要輸入的密碼，一定要抄寫筆記起來。

這邊特別分享一下用嘉信VISA卡提領的心得：

• 提款時有VISA的選項優先選擇VISA，沒有VISA就選PLUS，兩者是同一個聯盟。
• 記得要選取Checking Account(支票帳戶)。
• 提款後登入網銀不會立刻扣款，需等至隔天晚上美國上班日時間才會看到扣款金額。
• 匯率約優於當天台銀即期買入的價格。
• 嘉信會補助所有被額外加收的手續費，且無限制次數。像在中國信託ATM提領會加收台幣手續費100，嘉信都會全額補助退回帳戶中，因此不必擔心手續費問題，出國提領當地現鈔真的很好用。
• 我在同一時間點一次跑了土地銀行、富邦、台銀、中信，提領相同的台幣金額來做測試，不管在哪間銀行提款，匯率都是相同，所以不必想說某間銀行匯率比較好就一定要跑哪間，就方便就好，像中信7-11就有據點，選中信就很方便。
• 提領的規則是一次上限500美金，一天上限1000美金(需分兩次提領)。
• 特別注意若是在居住地以外的國家ATM提領現鈔(出國旅遊)，要記得登入網銀做申請，設定請見綠角這篇文章，或是撥打客服，告知他們。

再來是ACH的設定(TD跟嘉信互相轉帳)，幾個注意事項：

• 不需要拿到實體支票就可開始設定，開戶成功後直接撥打Skype給嘉信客服，告知說要索取支票的資訊設定ACH，客服就會知道了，主要是要問到ABA Number(Routing Number)跟Account Number(支票帳戶號碼)。
• 拿到Routing Number即可透過這個網站反查，找到Bank Name、City、State等資訊。
• 設定方式請參考這篇文章(By cyutptw投資雜記)。
• 在TD端設定好跟嘉信的ACH以後，無論要從TD轉到嘉信還是從嘉信轉到TD，都是從TD端來做發動，一樣都不收手續費。
• ACH設定，兩邊都必需為同一個人的帳戶。
• 發動方式：登入TD網銀，點選My Account->Deposits & Transfers->Cash Transfers->Deposit to TD(嘉信轉到TD) or Withdraw from TD(從TD轉到嘉信)->再選取ACH，這樣就完成了。
• ACH轉帳所需時間也是大約一個工作天才會看到入帳，若看到沒即時入帳，不需要太緊張。

大致上就是這樣，也歡迎大家留言分享心得，如有什麼遺漏的，我想到會再更新到這個頁面。有疑問的話也可以留言喔！你的問題就是大家的問題。

延伸閱讀：

• 資產配置 - 論債券的選擇(一) - 抗通膨債券篇


• 介紹ETF Database(ETF資料庫)網站 - 搜尋ETF的好工具


• 《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》讀後心得(二) - 加入債券的重要性


• 資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(二) - 美國股市篇


• 資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(三) - 全球股市(美國除外)篇

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