因有網友詢問是否可以取得匯率報價，看了一下GoogleFinance公式的教學範例，Google大神果然神通廣大，看來是有支援查詢匯率報價的功能，在這邊介紹給大家。
2014年12月27日 星期六
2014年12月20日 星期六
資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(三) - 全球股市(美國除外)篇 (2014-12-21 更新)
本文接續上一篇文章：
投資全球股市(美國除外)的ETF，其中稍有名氣的就是VEU。
其實，鮮少人會去注意到VEU所涵蓋的公司偏重在大型股，在小型股的部位幾乎是零，所以如果投資人只投資VEU，很可能就吃不到小型股的風險溢酬。(小型股的歷史報酬較高，還不知道這個故事的投資朋友，請參考這篇文章：資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(一) )
投資全球股市(美國除外)的ETF，其中稍有名氣的就是VEU。
- 美股代號: VEU - 全名為Vanguard FTSE All-World ex-US ETF，追蹤的指數為FTSE All-World ex US Index，內扣費比例為0.15%。
其實，鮮少人會去注意到VEU所涵蓋的公司偏重在大型股，在小型股的部位幾乎是零，所以如果投資人只投資VEU，很可能就吃不到小型股的風險溢酬。(小型股的歷史報酬較高，還不知道這個故事的投資朋友，請參考這篇文章：資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(一) )
2014年12月18日 星期四
利用Google試算表(Spreadsheet)取得台股(上市/上櫃)及美股股票報價(2017-05-14 更新)
有網友反應，透過奇摩財經取得台股報價的方法已經失效，這篇文章提供了新的方法，也趁這個機會重新整理了一下。
想要使用Google的試算表(Google Spreadsheet)，必須先申請Google Account，並連結到Google Drive雲端硬碟，點擊新增->Google試算表。
本文範例請到這個連結下載。(開啟後，左上角選擇檔案->建立副本，就可以到自己的雲端試算表首頁進行編輯)
使用微軟Office Excel的朋友，取得方式比較麻煩，因此建議嘗試用看看Google試算表囉！
想要使用Google的試算表(Google Spreadsheet)，必須先申請Google Account，並連結到Google Drive雲端硬碟，點擊新增->Google試算表。
本文範例請到這個連結下載。(開啟後，左上角選擇檔案->建立副本，就可以到自己的雲端試算表首頁進行編輯)
使用微軟Office Excel的朋友，取得方式比較麻煩，因此建議嘗試用看看Google試算表囉！
2014年12月3日 星期三
資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(二) - 美國股市篇 (2014-12-20 更新)
此文章接續上一篇：
實務面上，若要在資產配置策略中偏重小型股與價值股，最簡單的方式就是捨棄追蹤標普500指數(S&P 500)的ETF(目前追蹤標普500指數有三檔ETF：SPY、IVV、VOO)。
標普500指數囊括全美500大企業，並採市值加權，這表示市值越大的個股，在指數中的權重會較高。因此，納入標普500的個股，除了有大型股的特質，另外也因為深受投資人的喜愛(造成追高)，有成長股的傾向(成長股被認為股價高於其基本面，也就是高本益比、高股價淨值比等)。
市值越大投資比重越大，很明顯的缺點就是容易掉入"追逐市場上贏家"的陷阱，例如2000年的科技股泡沫事件，許多股價高到不合理的科技股被納入標普500，結果在2000~2002年期間，標普500指數累積跌幅將近-50%。
實務面上，若要在資產配置策略中偏重小型股與價值股，最簡單的方式就是捨棄追蹤標普500指數(S&P 500)的ETF(目前追蹤標普500指數有三檔ETF：SPY、IVV、VOO)。
標普500指數囊括全美500大企業，並採市值加權，這表示市值越大的個股，在指數中的權重會較高。因此，納入標普500的個股，除了有大型股的特質，另外也因為深受投資人的喜愛(造成追高)，有成長股的傾向(成長股被認為股價高於其基本面，也就是高本益比、高股價淨值比等)。
市值越大投資比重越大，很明顯的缺點就是容易掉入"追逐市場上贏家"的陷阱，例如2000年的科技股泡沫事件，許多股價高到不合理的科技股被納入標普500，結果在2000~2002年期間，標普500指數累積跌幅將近-50%。
2014年11月27日 星期四
資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(一) (2014-11-28 更新)
投資人終其一生，都在找尋報酬最高的投資標的，想辦法讓利益最大化。
到底要如何提高報酬？
投資人(你我)都很貪心，我們都希望在一定的風險承受度下，拿到最高的報酬。
故事要從這裡說起...
到底要如何提高報酬？
投資人(你我)都很貪心，我們都希望在一定的風險承受度下，拿到最高的報酬。
故事要從這裡說起...
2014年11月13日 星期四
TD Ameritrade 網路銀行買賣共同基金圖文教學 (2014-11-14 更新)
本文教導投資朋友如何在TD Ameritrade買賣共同基金商品，特別注意這裡講的是共同基金，不是ETF。
在這裡順帶一提，不少投資的新朋友，時常會搞混共同基金與ETF兩種商品。
簡單來說，ETF交易的方式跟上市股票一樣，在證券交易所進行撮合買賣。交易所開市時的每分每秒，以買賣雙方同意之價格，即可成交轉手。
而共同基金(簡稱基金)，是在銀行或是證券商申購(賣出則稱贖回)，每天只有一個買賣價格，即當天收盤後的每股淨值。(TD Ameritrade在這裡就是證券商的角色，既可以買賣共同基金，也可以買賣ETF或上市證券。)
對共同基金跟ETF這兩者想要認識更多的話(網路上找得到的資料我就不再贅述)，請參考綠角這篇文章：
在這裡順帶一提，不少投資的新朋友，時常會搞混共同基金與ETF兩種商品。
簡單來說，ETF交易的方式跟上市股票一樣，在證券交易所進行撮合買賣。交易所開市時的每分每秒，以買賣雙方同意之價格，即可成交轉手。
而共同基金(簡稱基金)，是在銀行或是證券商申購(賣出則稱贖回)，每天只有一個買賣價格，即當天收盤後的每股淨值。(TD Ameritrade在這裡就是證券商的角色，既可以買賣共同基金，也可以買賣ETF或上市證券。)
對共同基金跟ETF這兩者想要認識更多的話(網路上找得到的資料我就不再贅述)，請參考綠角這篇文章：
2014年11月10日 星期一
資產配置應用 - 台股相關係數篇 (2014-11-10 更新)
上一篇文章資產配置實戰 - 利用相關係數降低資產波動、提高變現性及增加報酬(美股篇)，提到：
- 相關係數的簡單原理
- 資產配置最核心的觀念 - 股債平衡
- 如何利用股票與債券的低相關性，使股債平衡配置有效的降低風險？（提供實例）
- 介紹兩個實用的網站，可查詢美國上市ETF之間的相關係數。
- 透過EWT這檔ETF，我們也可以了解台股跟世界各國股市之間的相關性。
而這篇文章，則著重在台股投資人的部份。我們希望了解台灣個股間的相關性。
像大家時常提到，當大盤下跌時，電信三雄會逆勢上漲，成為資金的避風港，是不是有這種類似的情形？我們可以透過以下介紹的工具，觀察有沒有這種現象。
像大家時常提到，當大盤下跌時，電信三雄會逆勢上漲，成為資金的避風港，是不是有這種類似的情形？我們可以透過以下介紹的工具，觀察有沒有這種現象。
2014年11月2日 星期日
資產配置實戰 - 利用相關係數降低資產波動、提高變現性及增加報酬 (2014-11-23 更新)
散戶投資正典這本書提到長抱股票，不只報酬高於債券、風險也低於債券，並且在賦稅上股票較具優勢，抗通膨效果也較好。
如果是這樣，將資金全部投入股市就好了嗎？
歷史實證告訴我們，股票放長期有很好的正向報酬。既然如此，我們要注意的最大問題，就在於買進股票後短期內的變現風險。如果需要將股票變現時，當下股票市值低於購買的成本，那麼一賣出就會面臨到虧損。
因此，每一筆投入的資金，必須根據其投資期限(從開始投資到預先確定的投資回收日為止的期限)從小到大，應該相對應投入到定存(保本)、債券、股票。
我們時常聽到，越年輕的投資人，可以加重股票的比例，是因為投資期限比較長，而隨著年紀的增長，現金的需求提高，必須慢慢增加債券的比例。
歷史實證告訴我們，股票放長期有很好的正向報酬。既然如此，我們要注意的最大問題，就在於買進股票後短期內的變現風險。如果需要將股票變現時，當下股票市值低於購買的成本，那麼一賣出就會面臨到虧損。
因此，每一筆投入的資金，必須根據其投資期限(從開始投資到預先確定的投資回收日為止的期限)從小到大，應該相對應投入到定存(保本)、債券、股票。
我們時常聽到，越年輕的投資人，可以加重股票的比例，是因為投資期限比較長，而隨著年紀的增長，現金的需求提高，必須慢慢增加債券的比例。
2014年10月13日 星期一
前進美股 - 海外複委託與美國券商TD Ameritrade的選擇與比較 (2017-04-16 更新)
想要前進美國股市的投資朋友，一定很煩惱，到底要選擇台灣複委託？還是開美國券商的帳戶？
這篇提供了完整的比較作為參考。不足之處還請網友們，不吝給予分享補充，謝謝。
沒有哪一種方法是絕對的優勢，必須依自身的需求，做最有利的選擇。文章最後面，提供了簡單的結論。
這篇提供了完整的比較作為參考。不足之處還請網友們，不吝給予分享補充，謝謝。
沒有哪一種方法是絕對的優勢，必須依自身的需求，做最有利的選擇。文章最後面，提供了簡單的結論。
2014年10月11日 星期六
美國券商加開嘉信理財(Charles Schwab)帳戶好處及相關資料整理 (2017-03-30 更新)
此篇主要是在說明加開嘉信理財券商的好處，看完如果想要著手進行開戶的話，可以直接參考這篇嘉信開戶教學文章：
以TD Ameritrade作為投資主力帳戶的人，建議可以加開美國嘉信理財(Charles Schwab)的帳戶。
嘉信提供的VISA Debit Card(VISA金融卡)是一個強而有力的工具：
而嘉信提供的美金支票：
最後，美金支票可以利用嘉信APP存入帳戶。(限開戶滿九個月以上的用戶申請)
前人種樹，後人乘涼。
感謝前輩們的分享，我們才可以得知這些實用的資訊。只可惜網路上的資料大多分散各處，我在這邊幫忙整理，若有錯誤或是著作權上的問題，還煩請不吝告知。有其他的新消息，也可以在這邊留言，以供其他人參考。
以TD Ameritrade作為投資主力帳戶的人，建議可以加開美國嘉信理財(Charles Schwab)的帳戶。
嘉信提供的VISA Debit Card(VISA金融卡)是一個強而有力的工具：
- 若有緊急的小額資金需求，可以很容易在台灣ATM提領遠在美國的資金(免手續費)。
- 在美資產的配息，能提供現金流作為被動收入(例如有投資JNK月配息的高收益債)
- 出國旅遊，跨國提款免手續費。比在台灣拿現鈔換匯划算，也不需要帶一堆現鈔在身上。
- 使得投資美股，少了一些距離感，多了一份安心感。
而嘉信提供的美金支票：
- 支票帳戶可以用來存入IRS的退稅(Direct deposit)。
- 開立後可透過光票託收存入台灣的銀行外幣帳戶(無金額限制)
- 可以在TD Ameritrade帳戶設ACH電子轉帳，不管是從嘉信轉帳到TD或是從TD轉帳到嘉信，只要在TD網路銀行上做操作即可完成(也是免手續費)
最後，美金支票可以利用嘉信APP存入帳戶。(限開戶滿九個月以上的用戶申請)
前人種樹，後人乘涼。
感謝前輩們的分享，我們才可以得知這些實用的資訊。只可惜網路上的資料大多分散各處，我在這邊幫忙整理，若有錯誤或是著作權上的問題，還煩請不吝告知。有其他的新消息，也可以在這邊留言，以供其他人參考。
2014年10月5日 星期日
美國券商ETF和台灣販售的基金比較 - 全球房地產篇 (2014-10-05 更新)
在上一篇文章TD Ameritrade 美國券商投資房地產的選擇整理，提到了在美國投資房地產ETF的選擇。
很多人會納悶，為什麼要開美國券商？在台灣，不是也可以買到投資全球房地產的基金嗎？
為了解答這個問題，於是寫了這篇文章。
以在美國交易的ETF和台灣販售的基金，投資在全球房地產，兩者之間做一個比較，讓投資人了解美國的投資環境，的確是外國的月亮比較圓。
很多人會納悶，為什麼要開美國券商？在台灣，不是也可以買到投資全球房地產的基金嗎？
為了解答這個問題，於是寫了這篇文章。
以在美國交易的ETF和台灣販售的基金，投資在全球房地產，兩者之間做一個比較，讓投資人了解美國的投資環境，的確是外國的月亮比較圓。
2014年9月27日 星期六
2014年9月21日 星期日
TD Ameritrade美國券商手機APP下單交易圖文解說-以Android為例 (2015-03-18 更新)
智慧型手機當道，透過手機APP即可掌握自己遠在美國的帳戶，不管是即時看盤、交易下單，或是查看歷史交易記錄等，都可以一手搞定。
許多人害怕TD Ameritrade全英文的交易介面，因而不敢開戶。本文以TD Ameritrade Android版本為例，介紹手機APP常用到的簡單功能。
其實了解如何操作後，很快就可以上手。
TD Ameritrade手機APP連結：
許多人害怕TD Ameritrade全英文的交易介面，因而不敢開戶。本文以TD Ameritrade Android版本為例，介紹手機APP常用到的簡單功能。
其實了解如何操作後，很快就可以上手。
TD Ameritrade手機APP連結：
2014年9月16日 星期二
[公告] 本站廣告收入，愛心做公益 (2014-09-16更新)
施比受更有福
本站廣告收入的一部分，將於每個月初撥款至值得信賴的慈善機構，回饋於社會。秉持公開公正之原則，會將捐款收據公告在部落格上(自2014/10月起)，還請讀者朋友們，不吝發揮你的愛心，只要每個人小小微薄的力量，就可以幫助社會上，需要幫助的弱勢朋友。
基於不妨礙讀者的閱讀體驗及本站頁面簡潔為優先考量，本站廣告一律放在文章最底部及網站右側區塊最下方。
廣告收入來源，主要為點擊的收入，一切隨喜隨緣，謝謝你的幫忙與支持。
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數據會說話，台股長期投資的優勢 (2014-09-16 更新)
不久前我寫了這篇文章，
過去七年採定期定股投資台灣50(0050)ETF年化報酬率9.2%
很高興有了一些反饋，有些人提出了疑問：
『為什麼在大盤92XX高點急著算報酬率？』
『請問現在大盤是高點，可以買進0050嗎？』
一點都不急著算報酬，因為台股未來還會繼續成長，我們不看短期內的震盪。
投資人很喜歡看歷史股價來判斷現在是高點低點，卻忽略了台股長期的成長性。
從一畢業出社會賺錢到退休，至少30年以上的期間，7年只是投資年限的1/4而已，一點也不長。
這篇文章更進一步透過數據，試圖解答以上的問題。
過去七年採定期定股投資台灣50(0050)ETF年化報酬率9.2%
很高興有了一些反饋，有些人提出了疑問：
『為什麼在大盤92XX高點急著算報酬率？』
『請問現在大盤是高點，可以買進0050嗎？』
『七年的投資，會不會太長了呀？』
投資人很喜歡看歷史股價來判斷現在是高點低點，卻忽略了台股長期的成長性。
從一畢業出社會賺錢到退休，至少30年以上的期間，7年只是投資年限的1/4而已，一點也不長。
這篇文章更進一步透過數據，試圖解答以上的問題。
2014年9月9日 星期二
過去七年採定期定股投資台灣50(0050)ETF年化報酬率9.2%，實際成效研究分析 (2014-09-30 更新)
（歡迎轉載分享，但請註明出處，謝謝）
很老梗的，想要用歷史的成績單，來說服更多的主動型投資人採用被動投資。
我們都知道被動投資的好處就是取得平均，指數型ETF可以拿到接近整體股市的報酬。而主動型投資人則是不甘於取得平均，認為他們的選股能力可以打敗大盤，事實上的確有一定的機率（運氣？）贏過大盤，但散戶在資訊不對等及昂貴的交易手續費侵蝕下，長期下來(10年、20年)通常會被大戶及金融業咬的遍體鱗傷。
這篇提供了一個歷史借鏡，過去七年間若採取定期定股投資台灣50(0050)ETF，實際上的成效會如何？我們稍後會提到。
很老梗的，想要用歷史的成績單，來說服更多的主動型投資人採用被動投資。
我們都知道被動投資的好處就是取得平均，指數型ETF可以拿到接近整體股市的報酬。而主動型投資人則是不甘於取得平均，認為他們的選股能力可以打敗大盤，事實上的確有一定的機率（運氣？）贏過大盤，但散戶在資訊不對等及昂貴的交易手續費侵蝕下，長期下來(10年、20年)通常會被大戶及金融業咬的遍體鱗傷。
這篇提供了一個歷史借鏡，過去七年間若採取定期定股投資台灣50(0050)ETF，實際上的成效會如何？我們稍後會提到。
2014年9月2日 星期二
導入現金流概念，正確的投資報酬率算法與應用 (含豐富的圖文範例解說) (利用Excel XIRR公式) (2014-09-08 更新）
本文沒有複雜的數學公式，比較多範例與應用，煩請讀者耐心看完，必有收穫。
我今天要講的也不是什麼新奇的東西，已經行之有年，但其實很多人不知道或者是知道了卻也忽略之。我覺得這個概念很重要，非常重要，而且very easy to use。
以我自身周遭的經驗為例，問了十個朋友：『你怎麼計算投資報酬率？』，有十個會回答我，阿不就是這樣算。
以下應該是大家耳熟能詳的報酬率公式：
2014年8月12日 星期二
TD Ameritrade 美國券商常見問題整理懶人包 (2017-05-13 更新)
很多人想開美國券商，但是躊躇不前，遲遲不去行動。這樣說好了，萬事起頭難，其實只要開始著手行動，會發現根本沒有想像中的困難，你不去動，就永遠覺得很麻煩。
更何況開立美國券商戶頭，在台灣已經行之有年，已經越來越多人接受了這樣的投資管道，『前人種樹，後人乘涼。』，有了前人在前面鋪路，面對未知的航道，我們已經無所畏懼。
希望整理這篇TD Ameritrade開戶的常見問題，其他券商的投資朋友也可以作為參考，能幫助大家披荊斬棘，順利開戶成功。如果有新增其他問題，將會隨時更新在最上方。
（歡迎分享，但請註明出處，謝謝）
更何況開立美國券商戶頭，在台灣已經行之有年，已經越來越多人接受了這樣的投資管道，『前人種樹，後人乘涼。』，有了前人在前面鋪路，面對未知的航道，我們已經無所畏懼。
希望整理這篇TD Ameritrade開戶的常見問題，其他券商的投資朋友也可以作為參考，能幫助大家披荊斬棘，順利開戶成功。如果有新增其他問題，將會隨時更新在最上方。
（歡迎分享，但請註明出處，謝謝）
2014年8月5日 星期二
TD Ameritrade 美國券商投資閒置資金停泊的選擇 (2017-07-15 更新)
對於每年只匯一筆資金至美國，採取分批四季投入（或每月、每半年）的人，你應該跟我有一樣的煩惱─《閒置資金該如何處理？》，而這篇文章提供了一個作法。
標題加上TD，是因為我以TD用戶的角度出發，透過TD的自動退稅及101檔免交易費的ETF，我們得以利用低成本優勢，放大我們的報酬。
（歡迎分享，但請註明出處，謝謝）
標題加上TD，是因為我以TD用戶的角度出發，透過TD的自動退稅及101檔免交易費的ETF，我們得以利用低成本優勢，放大我們的報酬。
（歡迎分享，但請註明出處，謝謝）
2014年8月4日 星期一
『我推薦開戶，你拿25美金』及 TD Ameritrade 2017最新開戶優惠 (2017-10-18 更新)
(2017-09-01 更新) 目前 TD 官方已取消推薦開戶的優惠，故目前暫停 TD 推薦開戶的活動。若還是希望可以有開戶推薦金的話，可選擇開 Firstrade 的帳戶。(請點我參考)
(特別提醒，開戶匯入美金3050元以上會比較保險，因有朋友只匯美金3000元整，結果電匯的時候不幸被扣取15美金的手續費，結果實際到TD帳戶的金額只有美金2985元，不符合TD開戶回饋的規定，後來沒有成功拿到Bonus。)
假若各位有這個需求，透過我推薦，並成功開戶領到回饋，我這邊可以與你對分回饋金，也就是另退還25美金的台幣（約750元）到你台灣戶頭，等於是可以補貼電匯費用。並可提供各位不管是在開戶上或海外投資上之協助，當成互惠，讓各位在海外投資這條航海道路上，有一起奮鬥的夥伴，另外，也會提供 VIP 專屬文章，只提供給由 HC 推薦開戶且電匯成功的投資朋友閱讀(例如美國券商報稅時 1040NR 表格的填寫教學懶人包)。
TD Ameritrade若透過推薦人開戶，推薦人可以得到美金50元的回饋金。（PS. 推薦開戶後必須在90天內注資美金3000元以上才符合TD Ameritrade的回饋規則）
(特別提醒，開戶匯入美金3050元以上會比較保險，因有朋友只匯美金3000元整，結果電匯的時候不幸被扣取15美金的手續費，結果實際到TD帳戶的金額只有美金2985元，不符合TD開戶回饋的規定，後來沒有成功拿到Bonus。)
假若各位有這個需求，透過我推薦，並成功開戶領到回饋，我這邊可以與你對分回饋金，也就是另退還25美金的台幣（約750元）到你台灣戶頭，等於是可以補貼電匯費用。並可提供各位不管是在開戶上或海外投資上之協助，當成互惠，讓各位在海外投資這條航海道路上，有一起奮鬥的夥伴，另外，也會提供 VIP 專屬文章，只提供給由 HC 推薦開戶且電匯成功的投資朋友閱讀(例如美國券商報稅時 1040NR 表格的填寫教學懶人包)。
2014年7月28日 星期一
2014年7月22日 星期二
TD Ameritrade 開戶心得、電匯（國際匯款）之圖文解說教學分享 (2017-04-12 更新)
網路上開戶教學的文章不勝枚舉，而我這邊分享比較細節的部份，算是當初我在開戶時小小卡關的地方，提供給大家參考。希望幫助大家降低對開戶的恐懼和麻煩感。
歡迎各位一起加入TD Ameritrade，透過TD我們可以大大地降低投資成本、擴展投資視野，進軍全球市場，擺脫台灣金融業不合理的高額收費。
（歡迎分享，但請註明出處，謝謝）