前進美股 - 海外複委託與美國券商TD Ameritrade的選擇與比較 (2017-04-16 更新)

想要前進美國股市的投資朋友，一定很煩惱，到底要選擇台灣複委託？還是開美國券商的帳戶？

這篇提供了完整的比較作為參考。不足之處還請網友們，不吝給予分享補充，謝謝。

沒有哪一種方法是絕對的優勢，必須依自身的需求，做最有利的選擇。文章最後面，提供了簡單的結論。

台灣的銀行海外複委託，這邊以永豐金證券為例，根據PTT鄉民的分享，永豐金複委託最低可以"談"到電子下單每筆0.3%的手續費、低消$11.99美金。(PS. 此為非對外的表定價格，需要營業員向總公司寫報告特別申請。)

美國券商這邊，我以TD Ameritrade為例，如果是小戶、長期投資、ETF資產配置、被動投資的愛好者，通常會使用TD作為主力券商。

PS. 

• 以下金額台幣以NT$表示，美金則直接以$表示。
• 以下比較，若為優勢的部份，我會以紅色標示之。
• 因TD優惠隨時間變動，為避免更新不及，最新優惠資訊請至TD官網確認。

	美國券商TD Ameritrade	永豐金複委託
開戶難易度	易，資料準備好以後只需要三天就可開戶完成，匯款完成後馬上可以下單。請看我分享的超級懶人包：TD Ameritrade 從開戶到下單超簡易快速教學懶人包最新版	易，營業據點開戶，隔天開始交易
使用介面	全英文 不過對英文感到害怕的朋友，可參考我這篇文章：手機APP下單交易中文圖文解說	中文介面
開戶優惠	第一次開戶成功的話，滿$3,000，享60天內300次免交易手續費。 若滿$25,000美金，除免費交易次數以外，另有開戶回饋金$100。 更詳細的優惠細節，請看此篇文章。 另外，若有需要『我推薦開戶，你拿$25美金』的朋友，可以Email至: hclovenote@gmail.com	無
匯款成本	以國泰世華的雙電報全額到匯為例，費用為600元，是目前最便宜的電匯選擇。 (電匯圖文教學)	0
交易成本	買進與賣出每筆交易不限金額與股數皆收費$6.95 提供101支免交易費ETF，低成本進行資產配置，輕鬆投資全球。	買進與賣出，每筆0.3%的手續費，有低消$11.99的限制。
稅務相關	無資本利得稅，但配息預扣30%的稅，可在每年度自行報稅後拿到退稅支票。 另外，投資標的為美國債券的部份，TD券商有自動退稅的服務(免申請、自動退回現金帳戶)，退回比例可參考綠角大文章	無資本利得稅，但配息預扣30%的稅金，無法退稅。(只有凱基證、富邦證提供1042-S可辦理退稅)
取回資金方式	可加開嘉信理財帳戶，拿到VISA Debit Card後可直接在台灣ATM領台幣現鈔(匯率漂亮、免手續費)、出國旅遊全球可領現鈔。 嘉信理財開戶相關的資訊請參考我這篇文章	直接賣出即可取回，無匯費
死亡遺產問題	依照美國法令辦理，但網路上查無相關經驗分享，較多未知數 (暗著來的話：給家人帳號密碼賣出持股、利用嘉信提供美金支票，開給自己或家人，再透過台灣光票託收取回款項)	依照台灣法令規定辦理
外幣活存資金利用	帳戶內的閒置資金如何運用，可參考我這篇文章	美金定存
報價、下單即時性	較佳	有延遲
交易靈活度	較佳，提供融資、信用交易、放空、條件單等	較差

簡單來說，TD Ameritrade最大的優勢就是101支可配置全球的免交易費ETF，對於一般小額投資人，可配置3~5檔的免交易費ETF，採每年匯一次節省匯款成本(這是唯一會付出的成本)。

彈性較大，投資期限可長可短，可分批每月投入或每季投入，甚至在股市大跌的時候想要搶進攤平，不用擔心手續費的問題。

投資美國債券的部份，又可0成本自動退稅，若需要小額資金救急，透過加開嘉信理財帳戶所提供的VISA Debit Card，直接在台灣ATM提款，可短暫紓解資金問題。

另外，第二個優勢就是對於投資金額較大、投資非免交易費ETF檔數較多、進出較頻繁的投資人，不限金額每筆$6.95(買進與賣出皆收一次)，相較於複委託，長期下來交易手續費省下不少。甚至可選擇開交易費更省的Firstrade(每筆$4.95)或是IB(收月費)。

而複委託適合什麼樣的投資人呢？我認為是投資標的個數較少，及每年只投入一兩次單筆投入，買賣交易次數越少越好且每筆投資金額$4000美金附近($4000*0.3=$12剛好落在低消的位置)，或者你不在意手續費問題，你覺得方便就好，那一定是選擇複委託。

另外，複委託在死亡遺產處理上較容易，配息的部份，則可直接無匯費退回台灣帳戶，可提供現金流。不過要注意，如果投資資金很大，配息預扣30%的稅率會造成很大的傷害(因複委託無法申請退稅)。

最後，也可採取Mix的方法，複委託跟美國券商都開，各取其有利的方式來投資，盡可能的將資金做最佳的配置。

延伸閱讀：

• TD用戶加開美國嘉信(Charles Schwab)帳戶好處及相關資料整理


• 資產配置實戰 - 利用相關係數降低資產波動、提高變現性及增加報酬


• 『我推薦開戶，你拿25美金』及2015最新開戶優惠

介紹ETF Database(ETF資料庫)網站 - 搜尋ETF的好工具

---

喜歡本文的朋友，歡迎到Facebook粉絲專頁HC愛筆記財經部落格按讚，隨時得知最新文章的消息。
愛心做公益活動，本站廣告收入的一部分，將於每個月初撥款至值得信賴的慈善機構，回饋於社會。還請讀者朋友們，不吝發揮你的愛心，謝謝你的幫忙與支持。