TD Ameritrade 從開戶到下單超快速教學懶人包最新版 (2017-06-14 更新)

本文介紹 TD Ameritrade 美國券商開戶詳解，如果你是想要開 Firstrade 美國券商的投資朋友，請前往此篇文章：

• 美國券商 Firstrade 2017年開戶詳解懶人包及最新開戶優惠

對於投資小散戶來說，投資就是要簡單(Successful Investing Is Simple)。以低成本(免交易費ETF)建構全球化投資組合的TD Ameritrade美國券商，則是一個最佳的選擇。

有鑑於大家開戶遇到許多問題，網路上資料繁雜，有些則是已經太古老，因此，我這裡再重新整理一份全新的懶人包，來因應網路開戶(申請不需郵寄)新時代的開啟。

根據我自身的經驗，資料備齊後，從Email送件後到收到開戶成功的信件，總共只花費3天即可完成。(網路無國界時代已經來臨)


對開戶有興趣的朋友，請先申請外幣帳戶並準備美金資金(一般來說會先透過網銀換好美金，網銀換匯有讓分比較便宜，建議換匯跟進行電匯的銀行可以一樣，比較方便，目前是推薦國泰銀行)。

請先備妥以下文件：

1. 英文地址證明

• 目前最保險的做法(不用看銀行臉色，請優先選擇此方法)：至戶政事務所申請英文版的戶籍謄本，若無法親辦，也可請委託人代辦、郵寄方式或是透過網路辦理。(申請個人即可，不需要全戶。)(目前於任一縣市均可辦理，已不受限於戶籍地辦理)
• 以網路申請英文戶籍謄本心得教學 (2016-12-31 最新文章)
• 注意！！英文戶籍謄本背後的官印也須掃瞄出來。
• 如果不方便申請英文戶籍謄本的話，也可以先開 Firstrade 美國券商的戶頭(開戶懶人包請參考此篇文章)，並透過電子月結單上面印有英文地址，做為開 TD 的證明，也是一個可行的方法。
• 其他網友分享成功的辦法：開花旗帳戶，打電話向花旗客服申請將電子月結帳單更改為英文版，次月即可生效，用此電子月結單做為英文地址證明(推測有提供英文電子月結單的應該都可，例如匯豐)。
• (舊資料)：到郵局說明要申請英文存款餘額證明書(一份20元)。回家後打開電腦記事本(設定字型為標楷體)打上自己英文翻譯地址(中文地址英譯)，列印出來後剪下，貼上至英文存款證明影本最後面備註的區塊，再掃描成PDF或是圖檔即可完成，參考此圖範例。(此方法目前已經不適用)
• 被TD退件，請不要寫信問我該怎麼辦喔！因為開戶審核的人不是我，我也愛莫能助，只能請你再嘗試其他方法囉！若是有成功的經驗，也歡迎留言分享給大家。
• 提醒：此證明非財力證明，單純用來確認申請書上的英文地址是否確實有效力，而存款內的餘額並不影響開戶的審核。
• 戶籍地址與通訊地址可以不同，附的文件只要符合申請書上戶籍地址或通訊地址之一就好了，這兩個於開戶成功後都可再做更改(詳見常見問題懶人包)。
• 注意：建議申請到英文地址證明後再開始上網填寫申請書，以避免地址不一致的狀況發生(有網友之前反應戶籍謄本上的英文地址跟從郵局系統翻譯出來的有些許差異)。

2. 護照

• 請確認有效日期是否過期，若是過期需重新申請。
• 護照掃描請包含兩面，一面是有照片那面，一面是簽名那面(請簽上自己習慣簽名樣式，建議是簽上中文，所有文件上的簽名請統一樣式，不要有些簽英文有些簽中文)
• 當初我在申請時，除了簽名的欄位寫上去以外，其他欄位我都保持空白，也是有申請成功喔！

3. W8BEN表格

• 填寫教學請直接參考此填寫教學文。

4. TD Ameritrade網路開戶申請書

• 請先找到朋友送出推薦信。如果有需要的朋友，也可以請HC幫忙推薦，對分回饋金，請參考「我推薦開戶，你拿$25美金」活動。HC 推薦的好處：往後有什麼疑問，HC 可以幫忙解答，另外也會提供 VIP 專屬文章，只提供給由 HC 推薦開戶且電匯成功的投資朋友閱讀(例如美國券商報稅時 1040NR 表格的填寫教學懶人包)。
• 收到推薦信以後，打開信件後點擊 "Learn more" => "Open an account" => "GOT IT, I AM READY TO OPEN MY ACCOUNT" 進行開戶，才有辦法拿到推薦金。
• 請先確認電腦有無接上印表機，若沒有印表機或是保險起見，建議安裝Google Chrome瀏覽器，可對申請書網頁按下右鍵=>選擇列印=>變更=>選擇"另存為PDF"，就可存成PDF做備份，事後再拿去超商列印。
• 網路開戶申請書填寫方式請參考此篇教學懶人包。
• ITIN/SSN可以留白不必填寫，未來要報稅的時候再申請即可。(如果想申請ITIN的話請參考美國券商報稅懶人包)
• 如果有不懂或是不確定的地方，可以先使用Google翻譯，了解原意後依照自身狀況填寫，這裡用到的英文都不會太難。
• 其中有個地方，提供兩個選項：a. TD Ameritrade FDIC-Insurde Deposit Account(存放TD Bank)、b. TD Ameritrade Cash(存放券商)，這是選擇自己帳戶內現金需要存放哪裡的選項，基本上這兩個利率差不多，建議選擇b就可以了(受到50萬美元的SIPC保障額度。另外，TD也和英國保險公司簽約，提供每位投資人，最高1億4,950萬美元證券及200萬美元現金的保障，若是TD倒閉可以求償。)若日後想要更改，登入網銀後，找到 Client Services => My Profile => Elections & routing => Cash sweep => Edit ，即可做修改。
• 填寫完成後請列印下來後再簽名，簽完以後再重新掃描成電子檔。
• 最後生成的表格，記得將 Account Number (券商帳號) 9碼數字抄起來，往後將時常用到，也是第一次網路銀行登入的帳號，這個帳號非常重要！非常重要！非常重要！請務必筆記抄寫起來。

請再次確認：英文地址證明、W8BEN、護照、申請書。

請將以上資料掃描成PDF檔(建議合併整理為一個PDF檔，能加速客服審核速度)。

沒有掃描機的朋友，也可利用手邊的智慧型手機，下載這個免費APP拍照後自動生成PDF檔：(注意資料需易於辨識，太黑或是模糊請重新拍攝)

• CamScanner Android版本
• CamScanner iOS iPhone/iPad版本

使用拍攝的可能因模糊遭到退件，較建議的還是透過掃瞄機，手邊沒有的話可以去家裡附近的7-11超商(建議攜帶隨身碟過去儲存較便宜，每張A4 8元)。

接下來，透過Email的方式(2017-01-22 更新，網路上許多教學都說要透過郵寄實體信件方式來開戶，已經是舊的方法了！)：

• 請新增郵件，信件主旨打上：Open an account (Account number XXXXXXXXX) 
• (XXXXXXXXX請打上你的券商帳號，以利審閱)
• 收件人請填寫：starting@tdameritrade.com
• 特別注意，請勿直接回覆TD Ameritrade的系統郵件，該郵件地址與上述地址並不一樣，寄錯的話不會有回應。
• 將上述準備好的PDF文件加到附件，寄出即可。

約2個工作天，會收到TD的回信，信件內容為"Thank you for your response and for submitting the requested documentation...."，這表示目前已經將你的開戶文件送審。(信件內容僅供參考，每個客服回應的不盡相同。)

PS. 若遲遲沒有收到TD的回覆：
1. 請再重新寄送一次
2. 請撥打Skype與美國券商中文客服聯繫，詢問目前進度。

麻煩不要寫信問我說有沒有遇過這種情形，我不是TD Ameritrade的客服阿QQ。

再等1-3個工作天以後，會收到開戶成功的信件，信件主旨為"Welcome XXXX. Ready when you are."。

開戶成功後，需要拿到登入網路銀行的密碼(第一次登入網路銀行的帳號為前面有提到的9碼券商帳號)，建議可利用Skpye直接撥至TD中文客服(免付費電話)，詢問網路銀行登入密碼，這樣是最快的。(而不想撥打Skype詢問的話，則需等TD將密碼函以實體信件方式，寄送到你的收件地址，約需2-4周不等，因為是平信寄出有時候還會寄丟，這點要特別注意。)

• 如何使用Skype與美國券商中文客服聯繫 by 克里斯
• 客服會跟你核對基本資料，請將TD的申請書準備好在旁邊，客服問的時候，可以比較清楚的應答。

拿到密碼後請參考綠角的文章，登入網路銀行做後續的動作：

• TD Ameritrade 開戶後續注意事項

成功登入網路銀行，即可開始進行電匯：

• 詳細的電匯教學可參考我整理的這篇文章：美國券商電匯(國際匯款)圖文教學詳解。
• 電匯要便宜又方便的話，唯一推薦國泰銀行，可透過網銀(第一次要先臨櫃設定)，全額電匯費用是NT$300*2(無論匯款金額)。
• 雙電報只保證不被中轉行扣手續費，但是收款銀行還是有可能收取手續費，請看這個討論串。
• 根據網友回報給我的資訊，他說在國泰銀行電匯沒寫SWIFT CODE，結果被扣20美金，看來如果要填寫電匯單，還是得記得將SWIFT CODE填入。(如何找你的SWIFT CODE？)
• 台銀的電匯好像都會被中轉行扣取15~20美金不等的手續費(2015-04-15更新，有網友反應被扣了高達33美金，我覺得應該是中轉行跟收款銀行都被扣了一筆費用，要用台銀的心臟要強一點)
• 很多人說台銀的換匯比較划算，但事實上，那是因為只考慮到台幣換美金的部份，如果將美金換回台幣一起納入計算，基本上挑選哪一間銀行都沒差。(即期買入跟即期賣出的差距，印象中每家銀行都一樣)
• 一般來說，早上到銀行辦理電匯，晚上(美國開盤後)登入網銀就可以看到金額入帳，有時候會delay到凌晨才收到，請毋需擔心。
• 很多人擔心會不會出錯，首先請務必再三確認你的資料無誤，再來，若是真的電匯失敗，銀行也會通知你取回你的款項，你的錢並不會憑空消失。

電匯成功後若要買賣TD Ameritrade提供的免交易費ETF，記得要做啟用的動作，請參考綠角文章：

(建議等開戶優惠的免交易費次數用完之後，再進行開啟。)

• 開戶後如何啟用TD Ameritrade 101檔免交易費ETF服務

下單建議可透過TD Ameritrade的手機APP來操作即可，完整的下單教學請參考：

• TD Ameritrade美國券商手機APP下單交易圖文解說-以Android為例

這篇必看！！這裡有整理一些美國券商常見的問題，遇到問題請先從這篇爬文(基本上你會遇到的問題，都有人遇過了)：

• TD Ameritrade 美國券商相關 常見問題整理懶人包

若是想要了解稅務方面的問題(報稅其實是為了"退稅"，嫌麻煩的人不報稅也OK)，我這邊有整理一個暫時的報稅懶人包，請參考：

• 美國券商報稅教學懶人包

而如果想要透過TD Ameritrade購買美國共同基金的話，可參考這篇教學文：

• TD Ameritrade 網路銀行買賣共同基金圖文教學

如果想要查詢ETF的資料，介紹你美國ETF Database這個網站，資料非常齊全，教學文請看：

• 介紹ETF Database(ETF資料庫)網站 - 搜尋ETF的好工具

很多人在問有沒有中文的網站可以查詢ETF的資料，例如歷史配息記錄，這裡我推薦MoneyDJ，直接在右側輸入你想找的ETF美股代號再按查詢即可：

• MoneyDJ

如果要在TD Ameritrade內部做資產移轉(有些人家裡有多個TD不同名帳戶)，可以參考Rib大這篇文章，非常實用(內部移轉不需要手續費，約需2~3個工作天)：

• 同時管理多個TD Ameritrade帳戶 by Rib

若是開完TD帳戶，可以考慮加開嘉信理財，最大的好處是使用嘉信VISA卡在台灣ATM提領美國的現金，嘉信開戶的完整教學請參考這篇文章：

• 美國券商加開嘉信財(Charles Schwab)帳戶好處及相關資料整理

若是想要了解如何將資金從美國券商匯回台灣，可以參考HC整理的這篇文章：

• 將美金從美國券商 TD Ameritrade 電匯回台灣完整實戰教學懶人包

最後，預祝大家投資順心、順利。

延伸閱讀：

• 資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(二) - 美國股市篇


• 資產配置 - 論債券的選擇(二) - 高收益債券篇


• 《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》讀後心得(三) - 新興市場和黃金的陷阱


• 美股ETF投資組合歷史回測(Backtest)實戰教學


• 利用Google試算表(Spreadsheet)取得台股(上市/上櫃)及美股股票報價


• TD Ameritrade 閒置資金停泊的選擇

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