投資黃金 ETF 要注意的大小事 (2018-03-17 更新)

《本文轉載至Sunny愛Money理財專欄》
為 HC 與日盛證券合作之文章，原文連結：認識黃金 ETF。

認識黃金 ETF

在台灣，元大一共發行了三檔黃金 ETF，分別為元大標普黃金 ETF (台股代號：00635U)、元大標普黃金反1 ETF (台股代號：00674R)、元大標普黃金正2 ETF (台股代號：00708L)，要特別注意的是，這三檔都是透過黃金期貨的操作，使資產”趨近”於黃金現貨的表現，購買這些黃金 ETF，並沒有真正持有黃金。美國股市規模最大的黃金 ETF - SPDR 黃金 ETF (美股代號：GLD)，則是真正持有黃金現貨，每持有一股的 GLD 代表持有十分之一盎司的黃金(約是2.83克)。

投資美國券商資產配置回測教學 (2017-11-26 更新)

前幾日，有投資朋友寫信問我：

想要購買美國股ETF + 非美股ETF + 全球債ETF，請問購買VTI 40%、VXUS 40%、 BWX 20% 這三支可行嗎？

諸如此類的問題大概是所有剛進入美國券商的投資朋友，最愛問的問題。其實要不要、能不能這樣投資？簡單做個回測，歷史數據就可以告訴你。(註：提醒這位投資朋友，BWX 不是全球債，他是有排除美國的。)

『我推薦開戶，你拿25美金』及 Firstrade 2020 最新開戶優惠 (2020-05-15 更新)

本文介紹 Firstrade 目前提供的開戶優惠，若是想要了解 Firstrade 的優點以及開戶流程教學，請參考這篇文章：

• 美國券商 Firstrade 2020 年開戶教學詳解懶人包

(2017-09-01 更新) TD Ameritrade 已取消推薦開戶的優惠，故目前已暫停 TD 推薦開戶的活動。

目前 Firstrade (以下簡稱 FT) 提供的開戶優惠如下： (因優惠會隨時間更動，為避免更新不及，請以官網公告為主)

如何更新外國人稅藉編號 Foreign Tax ID Number (FTIN) 表格填寫教學 (2017-09-15 更新)

最近不少人收到 TD Ameritrade 客服寄來的文件，告知需提供外國人稅藉編號 Foreign Tax ID Number (FTIN)，因不少人來信詢問我，故寫此篇教學文，特別注意還請一定要儘快即時更新，否則帳戶假如受到什麼影響 (關閉帳戶之類的)，處理起來就麻煩了。

將資金從美國券商 TD Ameritrade 電匯回台灣完整實戰教學懶人包 (2017-06-01 更新)

許多人聽到投資美國券商，最擔心害怕的其中一個問題，就是該如何將美金資產匯回？網路上的資料零零散散又寫的不是很清楚，所以 HC 就將自己實戰操作的經驗做了整理，分享給大家，希望降低大家對於投資美國券商的恐懼，勇敢的踏出第一步。

本文將會提供如何從美國券商 TD Ameritrade 填寫 wire request (電匯申請書)，將美金匯回台灣的外幣帳戶。

美國券商電匯(國際匯款)圖文教學詳解 - 以國泰世華銀行為例 (2018-11-08 更新)

本文會用最清楚易懂的解說方式，教你如何從台灣國泰世華銀行，將美金外幣匯款(電匯)至美國如 Firstrade 、 TD Ameritrade、Charles Schwab 嘉信 等的券商。

由於最早是推薦台北富邦，但自從富邦調漲電報的價格以後(2015-11月左右)，目前改推薦國泰世華銀行，只要臨櫃設定好外匯匯出的約定轉帳以後，之後即可在家裡透過網銀雙電報電匯，全額到匯只要600元。(若是臨櫃辦理電匯則是要800元)(另外，國泰世華透過網銀換匯，還可享有美金讓3分的優惠)

特別注意：這邊說的國泰全額到匯手續費600元，匯到美國券商後完全不會再有其他額外的費用產生。而一般其他銀行的電匯，不管是單電報或是雙電報，除了台灣這邊所需支付的手續費約15-20美金不等，美國端的中轉行或是收款行都很有可能再扣除一筆手續費(約15-20美金不等)，故整體電匯費用可能高達20+20=40美金，將近1200台幣。所以在選電匯銀行時，這點要納入考量，特別是一次電匯金額少的人(2000-5000美金的族群)，建議選擇國泰會是比較好的。而美金較多的人，因為要考慮匯率問題，選擇匯率較好的銀行換匯則是首要考量因素。

特別注意國泰有新規定，自106年6月1日起，將停用個人網路銀行新臺幣結匯日累計等值新臺幣50萬以上之外幣存匯交易。(這是指換匯的單日上限，依照網友留言的分享，單日還是可以電匯超過50萬。)

美國券商 Firstrade 2020 年開戶教學詳解懶人包 (2020-01-28 更新)

本篇文章以開戶流程為主，想要了解 Firstrde 目前開戶的優惠詳情，請參考這篇文章(非常重要)：

• 『我推薦開戶，你拿25美金』(HC獨家)及 Firstrade 2020 最新開戶優惠

有幾種人非常適合開 Firstrade (以下將簡稱 FT) 的帳戶：

1. 第一次踏入美國券商的新手，開戶線上申請填寫只需要5分鐘即可完成。另外，Firstrade 無最低存款要求，且免帳戶管理費/維護費，幾乎是 無任何門檻。

2. 對於英文介面感到害怕的人 > 從開戶申請到下單介面(手機 APP 下單也有中文介面)甚至是客服人員，FT 提供全程中文的服務。

3. 希望有非常低廉的手續費投資美股，目前 Firstrade 已宣布股票/ETF/共同基金，交易手續費全面 0 元，不用再跟其他券商比價了，就是目前業界最便宜。

4. 希望開戶過程簡易，不需要繁瑣的證明文件 > 比起 TD 開戶需要申請英文地址證明，簡易許多，並且許多人使用 FT 的英文電子帳單，做為 TD 開戶的證明文件。另外， FT 開戶也無須郵寄實體文件，整個流程直接線上填寫完、上傳證件後即完成。

5. 電匯補貼，銀行電匯匯入 FT 達 $10,000以上，第一證券還會補貼您匯款時的手續費，每次 $25 為上限，詳情請參考此連結。(沒有申請次數的限制)

6. 想要有 VISA Debit 卡，可直接在各國 ATM 提款。Firstrade 提供現金管理帳戶，可申請 VISA Debit 卡，提供全球 ATM 提款的服務，可以直接提領該國現鈔，缺點是要支付 3%手續費，申請門檻是帳戶最低存款需有 $25,000 美金以上，不需額外收年費。申請方式請參考綠角文章。

(有此需求的人或許也可以參考嘉信帳戶)

TD Ameritrade 開戶申請書填寫教學懶人包 2017 最新版 (2017-07-01 更新)

此篇文章透過簡單的填寫範例，step by step 詳細介紹如何填寫 TD Ameritrade 的開戶申請書，花一點時間依樣畫葫蘆，大約20分鐘以內就可以完成，很多人不敢踏出第一步，其實真的沒有想像中的困難。

TD Ameritrade、嘉信，美國券商透過網銀設定條件到價警示通知教學 (2016-07-09 更新)

像我這種不是天天看盤的人，很需要股票警示通知，主要是希望在股票大跌的時候多買一些，來降低持有成本。而 TD 提供的手機 app 好像沒有這功能，後來發現可以透過網銀來做設定，功能雖然是蠻陽春的，但對我來說已經夠用，特別分享給大家用看看。

通知的方式主要是透過寄送 email ，現在大家手機不離身，其實寄送 email 已經算是可以很即時的收到通知(記得手機的 email 通知要打開)。

我這邊只有提供簡易的教學，進階的用法還請各位自行研究，太細部的問題，我沒辦法逐一回答，望請諒解。

首先，登入網銀後，請滑鼠移到 Research & Ideas => 再點選 Alerts (警示通知)，如下圖：

美國券商開戶 W-8BEN 表格填寫教學懶人包 (2017-07-23 更新)

TD Ameritrade 開戶時需附上的文件 Form W-8BEN，是非美國居民因美國稅務預扣目的來聲明外國人身份所用的表格，本文提供如何填寫的簡易教學。

填寫範例請參考下圖(可點圖放大)：

美國券商報稅教學整理懶人包 (2018-06-08 更新)

此為 HC愛筆記財經部落格 http://hclovenote.blogspot.tw/ 整理所有，請勿直接拷貝編輯作為己有，尊重作者，引用請註明來源，謝謝！

想要關注更多即時的美國券商 ETF 投資訊息，歡迎加入我們的粉絲團 https://www.facebook.com/hclovenote/ 。

此懶人包為美國券商 (TD Ameritrade、Firstrade、Charles Schwab嘉信) 報稅的簡易說明版本。

免責聲名：此為網路上資料彙整而成，若參考此文章內容導致您任何不便與負面後果(例：報稅失敗、被追繳稅等等)，本人一概不負任何責任，還請諒解。

本文連結的文章，版權均屬於原作者所有，引用來源：

• 綠角財經部落格
• Rib的投資學習筆記

再次說明，美國券商報稅並不是必要的，非美國人在美國投資，資本利得(賺價差)是免稅的，而配息收入均已被扣30%的稅，基本上不需要主動報稅都不會有任何的問題，報稅的主要目的是為了可以退稅。

因報稅需要郵寄成本，省一點的話可以不用年年報，最多可累積3個年度再一次報 (如2016年可以同時申報2013-2015的退稅)。若是多個年度累積一次申報，1040NR表格還是要依年度分開填寫。

2018年度申請報稅的寄送截止時間，官方是說明有受薪的人需在2018/4/17以前提出(以郵戳日期為準)，但像我們是申報取回退稅，應可以在2018/6/15以前寄出即可。

美國2018年度報稅(即2017全年所得)的個人免稅額為 $4050 USD (2016年為$4050、2015年為$4000、2014年為$3950、2013為$3900、2012為$3800)，若是超過免稅額的話要建議使用 NEC (Not Effectively Connected) 方式來報稅。

免稅額的門檻，一般人應該是較難達到，簡單推算該年度的配息若要達$4000，假設所有持股平均配息率為3%，表示總資產需達4000/3%=$133333，約台幣四百萬左右。

想了解 ECI 跟 NEC 這兩種報稅方式的差異，請參考此篇文章。

採 ECI 的報稅方式，在 PTT Foreign_Inv 版跟網路上，正反兩派人馬爭論不休，有些人認為可以，有些人則認為不行，說法不一也沒有一個正確的標準答案，我的看法是，既然有機會取回30%的預扣稅就爭取看看吧！報稅要求退稅，最慘有兩種狀況： (a). 申請失敗，一毛也拿不到。 (b). 申請成功，取回30%的預扣稅，但多年後被追討回去(外加利息)。雖然多了這兩個風險，但如果不去申請就是0%，申請只是冒著可能失敗的風險而已。

有些人擔心會不會需要補稅，基本上你需要繳的稅都已經被 IRS (美國國家稅務局) 給扣走了(非美國人配息預先扣除30%的稅)，退稅失敗就是拿不回一毛錢，是不會被要求補稅的。

而就大部分的人來說(包括我)，也都有成功使用 ECI 方式報稅取回退稅的經驗。不管怎樣，自己評估、自己選擇、自己負責。關於本人2016的報稅心得跟進度，都有在 Facebook 粉絲團做分享，可以供大家做參考。

如果是超過免稅額的投資人，建議用家人名義多開帳戶，即可增加免稅額，如此可避免使用 NEC 的報稅方式，稅務處理上面較為簡單，使用 ECI 好處則是可以全額退還，NEC 則是約取回預扣稅額的 60-70% (不一定，要看你領配息的持股有哪些)。

這篇文章，也對美國券商的配息及稅務方面做了一些簡單的解釋，可以參考看看。 

若不想自己花時間處理，希望有人可以幫你無痛懶人報稅(無論是採 NEC 或 ECI 的報稅方式)，可委託 HC 處理，支付雙方約定之費用並簽訂契約後進行，細節請來信詢問。

以下所述 1040NR 填寫方式，為 ECI (Effectively connected income) 報稅方式。
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分享以網路申請英文戶籍謄本心得教學 (2017-01-22 更新)

有鑑於大家在開立 TD Ameritrade 美國券商帳戶時，需要英文地址證明的文件，而最有效力的證明，即使用英文版的戶籍謄本。

對美國券商開立有興趣的朋友，歡迎參考我寫的懶人包：

• TD Ameritrade 從開戶到下單超快速教學懶人包最新版

本文分享如何透過網路的方式，不需要親臨戶政事務所，在家裡動動手，就可申請英文戶籍謄本，然後等待資料寄達家裡，也節省了排隊等待的時間。

美國券商Charles Schwab嘉信理財開戶完全攻略及心得分享 (2017-10-21 更新)

最近剛在嘉信完成開戶，拿到了期待已久的VISA金融卡，也成功在台灣ATM提領美國券商帳戶內的錢，頓時讓人感到心安，其實美國和台灣的距離並沒有想像的這麼遙遠。

資產配置 - 論債券的選擇(二) - 高收益債券篇 (2016-03-19 更新)

上一篇文章提到抗通膨債券：

• 資產配置 - 論債券的選擇(一) - 抗通膨債券篇

這一篇的主題是高收益債券(High yield bond)，俗稱垃圾債，由非投資等級的公司債所組成。

一開始直接先透過回測工具Portfolio Visualizer (介紹與教學)，了解高收益債的歷史報酬與風險。

介紹ETF Database(ETF資料庫)網站 - 搜尋ETF的好工具 (2015-03-07 更新)

截至目前為止，在美國發行的ETF數量有一千多檔(台灣目前ETF數量只有26檔)，對於剛接觸美股的投資朋友，面對琳琅滿目的ETF，多少會感到無所適從。

許多ETF投資新朋友，一開始常遇到的問題是，我想要投資醫療方面的標的，或是想要投資某一國的指數、某種替代性能源等等，該選擇哪一檔ETF呢？

本篇文章舉幾個簡單的範例來介紹美國ETF Database這個網站(ETF資訊是我看過最齊全的)，他將所有的ETF分門別類的整理好，透過這個網站，投資人可以很簡單的搜尋到符合需求的ETF。

資產配置 - 論債券的選擇(一) - 抗通膨債券篇 (2015-04-12 更新)

前情提要：
因為文章中會用到PV(Portfolio Visualizer)這個強大的歷史回測工具，還沒看過的朋友請先閱讀這篇文章：

• 美股ETF投資組合歷史回測(Backtest)實戰教學

這一系列的專文，嘗試一一介紹常見的債券投資，希望幫助投資人在選擇債券時，能有初步的了解。

我寫的文章通常都是我自己的讀書心得整理，及跑歷史回測所得到的數據，有任何不足之處，還請各位海涵，不吝給予指教。

抗通膨債券(Treasury Inflation-Protected Securities, 縮寫為TIPS)

TD Ameritrade 從開戶到下單超快速教學懶人包最新版 (2017-06-14 更新)

本文介紹 TD Ameritrade 美國券商開戶詳解，如果你是想要開 Firstrade 美國券商的投資朋友，請前往此篇文章：

• 美國券商 Firstrade 2017年開戶詳解懶人包及最新開戶優惠

對於投資小散戶來說，投資就是要簡單(Successful Investing Is Simple)。以低成本(免交易費ETF)建構全球化投資組合的TD Ameritrade美國券商，則是一個最佳的選擇。

有鑑於大家開戶遇到許多問題，網路上資料繁雜，有些則是已經太古老，因此，我這裡再重新整理一份全新的懶人包，來因應網路開戶(申請不需郵寄)新時代的開啟。

根據我自身的經驗，資料備齊後，從Email送件後到收到開戶成功的信件，總共只花費3天即可完成。(網路無國界時代已經來臨)

美股ETF投資組合歷史回測(Backtest)實戰教學 (2015-01-11 更新)

之前寫的這篇文章：

• 資產配置實戰 - 利用相關係數降低資產波動、提高變現性及增加報酬

有介紹到ETFreplay.com這個網站，除了可以查詢美股個股之間的相關係數以外，還可以設定投資組合(Portfolio)做歷史回測(Backtesting)。

可惜的是，ETFreplay的回測工具有幾個限制，第一個就是投資組合的個股數目最多只能輸入五個。

第二，無法設定重新再平衡(Rebalance)跟定期再投入。

資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(三) - 全球股市(美國除外)篇 (2014-12-21 更新)

本文接續上一篇文章：

• 資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(二) - 美國股市篇

投資全球股市(美國除外)的ETF，其中稍有名氣的就是VEU。

• 美股代號: VEU - 全名為Vanguard FTSE All-World ex-US ETF，追蹤的指數為FTSE All-World ex US Index，內扣費比例為0.15%。

其實，鮮少人會去注意到VEU所涵蓋的公司偏重在大型股，在小型股的部位幾乎是零，所以如果投資人只投資VEU，很可能就吃不到小型股的風險溢酬。(小型股的歷史報酬較高，還不知道這個故事的投資朋友，請參考這篇文章：資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(一) )

資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(二) - 美國股市篇 (2014-12-20 更新)

此文章接續上一篇：

• 資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(一)

實務面上，若要在資產配置策略中偏重小型股與價值股，最簡單的方式就是捨棄追蹤標普500指數(S&P 500)的ETF(目前追蹤標普500指數有三檔ETF：SPY、IVV、VOO)。

標普500指數囊括全美500大企業，並採市值加權，這表示市值越大的個股，在指數中的權重會較高。因此，納入標普500的個股，除了有大型股的特質，另外也因為深受投資人的喜愛(造成追高)，有成長股的傾向(成長股被認為股價高於其基本面，也就是高本益比、高股價淨值比等)。

市值越大投資比重越大，很明顯的缺點就是容易掉入"追逐市場上贏家"的陷阱，例如2000年的科技股泡沫事件，許多股價高到不合理的科技股被納入標普500，結果在2000~2002年期間，標普500指數累積跌幅將近-50%。