2014年8月12日 星期二

TD Ameritrade 美國券商常見問題整理懶人包 (2017-05-13 更新)

很多人想開美國券商,但是躊躇不前,遲遲不去行動。這樣說好了,萬事起頭難,其實只要開始著手行動,會發現根本沒有想像中的困難,你不去動,就永遠覺得很麻煩。

更何況開立美國券商戶頭,在台灣已經行之有年,已經越來越多人接受了這樣的投資管道,『前人種樹,後人乘涼。』,有了前人在前面鋪路,面對未知的航道,我們已經無所畏懼。


希望整理這篇TD Ameritrade開戶的常見問題,其他券商的投資朋友也可以作為參考,能幫助大家披荊斬棘,順利開戶成功。如果有新增其他問題,將會隨時更新在最上方。

(歡迎分享,但請註明出處,謝謝)


請各位善用"Ctrl + F"打入關鍵字,來找到你要的資訊。

Q: 如何開啟 TD 券商股利再投資計畫 (Dividend Reinvestment Plan,即 DRIP ) 的功能?

Ans:
登入 TD 網路銀行後,找到 My Account => Dividend Reinvestment,點擊進入如下圖:

找到 Stock & ETF Dividends 後面,點擊綠色小字 " Enroll / Edit ",再找到 Eligible stocks & ETFs 後面,點擊 " Edit enrollments ",一般來說如果要對手中的所有持股開啟股利再投資計畫的話,就直接如下圖勾選 Automatically .... ,然後按下 Save 儲存這樣就大功告成了。
要是你只想要對部分的持股進行此計畫,那就對下方個別的股票進行勾選,最後一樣按下 Save 後就完成了。

Q: 購買ETF有沒有最低交易金額的限制?最小交易單位是?

Ans:
很多人一直把ETF誤會成基金,認為ETF下單有最低交易金額的限制,這是完全錯誤的。ETF本身就是股票(交易方式跟股票一樣),而美國股票的交易最小單位是1股(台灣則是以1000股為最小單位,小於1000股必須盤後零股買賣),舉例來說,假設VTI這檔ETF每股為100美金,那麼,你只要準備100美金就可以下單1股,這也是ETF比基金更彈性的地方。

Q: 匯入金額達優惠條件,為什麼下單還是被扣$6.95的手續費?

Ans:
不少人反應有這個問題,請直接撥Skype到TD中文客服詢問,基本上都可以取回手續費,請不必擔心。

Q: 填寫完TD Ameritrade的線上申請後,按下I can't print now(現在無法列印)後就跳出並離開,無法列印申請書,該怎麼辦?

Ans:
請記得在填寫申請書以前,先將瀏覽器的封鎖彈出視窗的功能關閉,或是設定例外允許TD的網站可以跳出視窗,否則最後一步本來會跳出申請書的新視窗,會被瀏覽器擋住而消失。

以Google瀏覽器Chrome為例,進入TD網站後,點選(滑鼠左鍵)網址列左側的鎖頭,找到下方權限,選擇讓彈出式視窗永遠允許在這個網站執行,這樣就可以開始填寫線上申請了。



Q: TD Ameritrade的免交易手續費ETF,有什麼注意事項跟規則?

Ans:
TD提供100檔左右的免交易費ETF (PDF檔請按此下載),是買進跟賣出都不收費的。

主要的規則就是買進之ETF必須至少持有30天才可賣出,如果30天內就賣出會被追討短線交易費($6.95*2=$13.9美金,因原本買進跟賣出會各收一次$6.95)。


同一檔ETF於不同時間買進,賣出的時候會採"後進先出"的規則,也就是以最後一次買進的時間來計算是否符合持有30天。


舉個例子:我在10/1買進VTI 5股,又在11/1買進VTI 3股,假設我在11/25賣出VTI 5股,因為最後一次買進的時間是在11/1,未滿30天即賣出
,因此會被追討短線交易費。

若是在12/2賣出,已經超過11/1號30天,因此賣出是符合TD規定,不會被扣手續費。


以上規則是在賣出時才會做判斷,是為了懲罰短線就賣出的交易者。另一方面,在買進時並不受此限,也就是隨時買進都不會被收取手續費


結論:最簡單的判斷方式,欲賣出免交易費的ETF時,記得看交易記錄(選擇History->Date選擇Past 30 Days)是否有該ETF買進的紀錄,如果沒有就是安全的,可以做賣出的動作。


Q: TD Ameritrade的電匯資訊從哪裡看?很多人反應找不到SWIFT CODE,該怎麼辦?

Ans:
電匯相關的問題這篇文章有非常清楚的解說:

Q: TD Ameritrade如何買賣共同基金?
Ans:
請看我的這篇文章:


Q: 如果需要用到國際傳真(或國內傳真),有沒有什麼簡便又免費的方法?
Ans: 
當然有,可以利用HelloFax(每個月有免費50張額度),將文件掃描成PDF檔即可直接透過網路傳真。詳細的教學在這裡不贅述,請參考符碼記憶部落格這篇文章:


Q: 如何將TD Ameritrade的存款匯回(電匯)台灣?
Ans: 
1. 填寫TD國際電匯申請書,填寫方式可參考HC整理的這篇文章:


2. 開立美國嘉信帳戶,拿到VISA Debit card可直接在台灣ATM提領美國帳戶內的現鈔,詳細說明可參考我的這篇文章:

Q: 線上開戶流程完成,當下卻無印表機該如何處理?

Ans:
使用Chrome瀏覽器的朋友:
對表格按右鍵選擇列印,目的地變更為"另存為PDF"後,按下儲存,即可存成PDF檔至其他電腦上列印。

使用微軟Windows 7以上的朋友:

請留意一下印表機選項裡有沒有XPS Document Writer,如果有請選擇這個印表機,它會把列印結果輸出為.xps檔案,這個檔案可以拿到其他微軟系統列印輸出。

如果以上方法都無法補救的話,根據網友詢問TD客服的結果,只好全部重來,重新再填寫一次。


Q: 線上開戶流程完成,列印申請書出來以後發現資料有誤,可否直接在上面做修改?

Ans:
感謝網友Tim分享:
根據客服的回答,請直接在申請書紙本資料上做修改,並在修改處簽名(記得所有簽名的地方,樣式都要保持一致)。


Q: 寄出申請書後,遲遲沒有收到TD Ameritrade開戶成功的Email或沒收到一大一小的帳號密碼實體信件,該怎麼辦?如何聯絡客服?
Ans:
其實在網路填寫申請表結束後,就已經產生了屬於你的券商帳號了(請記得抄起來),這組帳號就是你第一次做網路銀行登入的帳號,所以其實主要是要拿到密碼(小封的實體信),才有辦法去做登入。
根據朋友經驗,他直接打TD的中文客服去詢問密碼,不需等到密碼實體信件寄到台灣來,特別分享給大家參考。
聽說TD中文客服服務還不錯,建議是打電話比較直接快速,信件回覆往返根據我自身的經驗是還蠻慢的。

TD Ameritrade客服的聯絡方式:
方法1
連結至:https://www.tdameritrade.com/emailnewaccounts.html
透過系統,將問題留言給他們,等待他們回覆。

方法2
透過Skype網路電話與TD Ameritrade中文客服聯繫,
克里斯投資白皮書部落格分享:
http://chrisinvestmentessay.blogspot.tw/2012/12/skype.html

Q: 要如何報稅(申請退稅)?什麼是 ITIN 碼?請問有需要申請 ITIN 碼嗎?該如何申請?
Ans:
美國券商的報稅是為了"退稅",報稅不是必要的,因為在股票配息時已經被預扣 30% 的稅金給美國政府,國際投資人希望能透過個人免稅額來取回已繳納的稅金。

ITIN 為 Individual Taxpayer Identification Number 的縮寫,即個別納稅人識別碼,於報稅時會用到。

在網路申請填寫開戶資料時,會要求填寫ITIN碼。根據我自身的經驗,我是留白沒有填寫,約 2013/10 月開戶審核通過。

若是有考慮報稅的朋友,可以參考我所整理的報稅懶人包:


如果不打算報稅,TD Ameritrade其實也有自動退稅的服務(只針對投資標的為美國市場的債券,非所有股票都有) ,會自動退現金到帳戶中的現金部位,不需額外申請。

Q: TD Ameritrade是否有提供支票簿或VISA Debit card?
Ans:
TD Ameritrade自2013年6月份起,已經停止國際客戶申請支票服務。
而VISA Debit Card本來就不提供國際客戶申請。
這點是我覺得相當可惜的地方,希望有朝一日,TD能夠提供這兩項服務。
有需要這兩項服務的投資朋友,可參考我寫的另外一篇文章:

Q: 新開戶存入$25,000有$100美金的回饋,我打算用兩個美股帳戶轉移去湊這$25,000,不知道這樣有符合規定嗎?

Ans:
根據TD客服的回答:只要注資帳戶的資產(現金或股票等等)是從TD Ameritrade以外的券商或銀行轉入,即符合開戶現金獎勵的標準。因此從這個案例來看,不論你是從美國其他帳戶移轉或是從台灣電匯過去,只要金額達到他的要求,就是符合規定的。


Q: 開美國帳戶,我的錢是否受到保障?

Ans:
根據TD Ameritrade官網表示,TD有加入證券投資人保護公司(Securities Investor Protection Corporation,簡稱SIPC),每位投資人的每一個券商帳戶,受到50萬美元的SIPC保障額度。另外,TD也和英國保險公司簽約,提供每位投資人,最高1億4,950萬美元證券200萬美元現金的保障。


Q: 美國股市交易時間是?

Ans:
美東時間 09:30-16:00
台灣時間
夏令 21:30-凌晨04:00
冬季 22:30-凌晨05:00

在美東時間09:30-16:00下的當日有效單,會在當天16:00後失效。16:00後下的單,會在隔天的交易日生效,這方面的規則與台股相同。
『盤前交易』是在美東時間08:00-09:15,而『盤後交易』則是在美東時間16:15-20:00。


Q: 開戶完成後,要如何更改寄送帳單地址?

Ans:
登入網銀 => Client Service => Personal Information => Edit => 填入新的地址。 



線上更改完畢後,TD會發信告知請你更新W-8BEN form(如何填寫W-8BEN詳見綠角文章),重新填寫以後,掃描存成電子檔直接回覆信件,或是透過網路傳真,即可完成,不需再郵寄紙本(透過不郵寄的方式更新W-8BEN form,這部份我已有成功的經驗)。


延伸閱讀:




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39 則留言:

  1. 感謝HC大用心的整理, 若沒您的懶人包, 我TD開戶可能要多走很多冤枉路. 想請教要如何把在Firstrade中的一部分資金直接轉入TD? 不知有否範例可參考, 感謝!!

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    1. 可參考這篇文章
      http://ribtw.blogspot.tw/2014/06/td-ameritrade-firstrade.html

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  2. 也感謝HC大的分享,目前先前就開戶完成了,我也是利用E-mail寄送資料,在與客服來來回回確認開戶資料後,大概3天就完成了吧,不過期間我都沒有收到確認開戶的mail回傳,是自已打電話去確認開戶資料是否都正確(因為期間客服一直說有幾個檔案無法開啟)客服才告知已經開戶完成了啊,簡單確認資料後客服就直接給我一組pin碼登入了!

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    1. 沒收到信真的蠻怪的,不過成功開啟就好,恭喜!希望你美國券商之旅順利。

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  3. 請問HC大,小弟在2013年就申請帳戶完成,但一直沒有電匯資金進去,到現在帳戶還能使用嗎??(PS~會這麼問是因為我忘記自己的密碼了....Orz)

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    1. 請直接聯絡客服,我這裡不是 Td 客服喔!

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  4. 請問有什麼比較優惠的方式把 TD裡面的款項轉帳到美國其他銀行帳戶呢?

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  5. 你好, 想請問美國券商的帳戶可以當成一般銀行帳戶來使用, 將帳戶裡的錢匯款到其他的美國銀行帳戶嗎? (網銀交易/其他交易方式?)

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    1. 應該是可以,但詳細要怎麼實作我就不太清楚了!畢竟我非這方面專家,我只有開 TD 跟嘉信。

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  6. 回報一下申請遇到的問題,一開始在網上填寫申請書,若到了最後一步選擇[I can't print]選項,瀏覽器又剛好沒有設定允許跳出視窗,即使TD已經有你的申請資料,客服還是會建議你重寫,等於前面寫的都前功盡棄。
    建議方法是,一樣用chrome瀏覽器填寫申請書,最後不要選[I Can't Print]選項,仍舊給他列印出來,只是在印表機部份要選擇[另存PDF檔],至少可以把你已經填寫的部份用PDF格式保存下來。
    以上,一點小心得

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    1. 謝謝分享,不過其實你說的我在注意事項裡面也都有提到喔!

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  7. HC大您好,我已經買兩年才發現(我也是自己很蠢)我每筆交易都被索取9.99的佣金,就您所知,也有很多已經完成必須步驟,結果還是被索取9.99佣金的案例嗎?
    我打電話給客服,他們只願意還我最近四次的佣金.....

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    1. 如果確定有開啟免交易費ETF還被收取佣金的話,那一定是券商要負責到底了!但如果是因為沒開啟卻被收取,也只能認賠了,(下次要特別注意就是了)

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  8. 永遠都不要按I Can't Print now
    我試過火狐跟CHROME,都設定可彈出視窗,但是按那個還是不會有文件跳出來
    瀏覽器設定好後直接按列印即可

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  9. 請問如果錢不是從台灣匯過去可以嗎?(我人在印尼)

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  10. 請問,文中提到W-8BEN表格中的TDA 帳號的部分,填寫為new account。
    但是在TDA的申請表中已經賦予一組9碼的account number了,是否應該將這個號碼填入W8BEN中?這是否就是日後開好的帳戶號碼?

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    1. 是的,那組數字應該就是日後開好的帳戶號碼,不過寫與不寫,都是可以接受的。

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  11. 請問第一次電匯時間超過一週還沒入帳是正常的嗎? (玉山-->TD ameritrade)

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    1. 不正常,因為正常來說兩天內可入帳,請詢問玉山客服。

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  12. HC您好:

    我有透過您的推薦email,並依照步驟填寫資料開戶,但在最後要列印的頁面,我點到I can't print now,結果就回不去了QQ
    請問這樣我應該要重新用那封推薦email再填一次資料申請新戶嗎?因為我有收到「TD Ameritrade Online Application」的信,但也不算成功開戶,只是通知說要我簽名並提供文件,但是我不確定是否第二次重新申請會不符合回饋資格?
    不知道您之前有沒有聽過其他朋友反映此狀況?謝謝您!

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    1. 重新用推薦連結再填寫一次就好了。

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  13. HC您好:

    請問TD Ameritrade是否有收取帳戶靜止戶費用的規定?

    謝謝~

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  14. 根據Q5的問題請教!
    免交易手續費的ETF買進30天內就賣出會被追討短線交易費($6.95*2=$13.9美金)
    是採用"後進先出"的規則,
    所以先賣出,且在30天內買進的話就不算違反短線交易的規則,
    也不會被追討短線交易費囉?
    謝謝指點迷津~

    Paul

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    1. 就我自己經驗,買進後短線賣出會被追討交易手續費,但是如果是賣出30天再買進,不會被追討。

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  15. td 劵商,免費etf買一股可以免費嗎

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    1. 當然買一股也免費,沒有最低股數限制。(Firstrade 的免交易費 ETF 就有每筆至少10股的低消)

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  16. HC 您好:
    有關[TD Ameritrade的免交易手續費ETF,有什麼注意事項跟規則?],想請問如下問題:
    因101支ETF需持有30天才有免費,並採後進先出
    請問股息再投入也算進這30天限制嗎?
    還是只有"買賣"才算?

    感謝~!

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  17. HC大您好,我想請問一下,若我已在TD開了一個帳戶,能夠再申請再開一個帳戶嗎?謝謝

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  18. HC大您好,請問如何查詢股息配了多少呢?
    感謝您!

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  19. 您好HC大,請問TD有沒有限制,假如半年或一年都沒有交易紀錄,會不會被扣額外的費用?不知道Charles schwab是否也有類似的規範?
    因為想先開好戶,但又想等到時機點對了再進場。
    謝謝~

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