2014年10月13日 星期一

前進美股 - 海外複委託與美國券商TD Ameritrade的選擇與比較 (2017-04-16 更新)

想要前進美國股市的投資朋友,一定很煩惱,到底要選擇台灣複委託?還是開美國券商的帳戶?

這篇提供了完整的比較作為參考。不足之處還請網友們,不吝給予分享補充,謝謝。


沒有哪一種方法是絕對的優勢,必須依自身的需求,做最有利的選擇。文章最後面,提供了簡單的結論。


台灣的銀行海外複委託,這邊以永豐金證券為例,根據PTT鄉民的分享,永豐金複委託最低可以"談"到電子下單每筆0.3%的手續費、低消$11.99美金。
(PS. 此為非對外的表定價格,需要營業員向總公司寫報告特別申請。)

美國券商這邊,我以TD Ameritrade為例,如果是小戶、長期投資、ETF資產配置、被動投資的愛好者,通常會使用TD作為主力券商。


PS. 

  • 以下金額台幣以NT$表示,美金則直接以$表示。
  • 以下比較,若為優勢的部份,我會以紅色標示之。
  • 因TD優惠隨時間變動,為避免更新不及,最新優惠資訊請至TD官網確認。

美國券商TD Ameritrade
永豐金複委託
開戶難易度
易,資料準備好以後只需要三天就可開戶完成,匯款完成後馬上可以下單。請看我分享的超級懶人包:TD Ameritrade 從開戶到下單超簡易快速教學懶人包最新版
易,營業據點開戶,隔天開始交易
使用介面
全英文
不過對英文感到害怕的朋友,可參考我這篇文章:手機APP下單交易中文圖文解說
中文介面
開戶優惠
第一次開戶成功的話,滿$3,000,享60天內300次免交易手續費
若滿$25,000美金,除免費交易次數以外,另有開戶回饋金$100
更詳細的優惠細節,請看此篇文章
另外,若有需要『我推薦開戶,你拿$25美金』的朋友,可以Email至: hclovenote@gmail.com
匯款成本
以國泰世華的雙電報全額到匯為例,費用為600元,是目前最便宜的電匯選擇。
(電匯圖文教學)
0
交易成本
買進與賣出每筆交易不限金額與股數皆收費$6.95
提供101支免交易費ETF,低成本進行資產配置,輕鬆投資全球。
買進與賣出,每筆0.3%的手續費,有低消$11.99的限制。
稅務相關
無資本利得稅,但配息預扣30%的稅,可在每年度自行報稅後拿到退稅支票
另外,投資標的為美國債券的部份,TD券商有自動退稅的服務(免申請、自動退回現金帳戶),退回比例可參考綠角大文章
無資本利得稅,但配息預扣30%的稅金,無法退稅。(只有凱基證、富邦證提供1042-S可辦理退稅)
取回資金方式
可加開嘉信理財帳戶,拿到VISA Debit Card後可直接在台灣ATM領台幣現鈔(匯率漂亮、免手續費)、出國旅遊全球可領現鈔。
嘉信理財開戶相關的資訊請參考我這篇文章
直接賣出即可取回,無匯費
死亡遺產問題
依照美國法令辦理,但網路上查無相關經驗分享,較多未知數
(暗著來的話:給家人帳號密碼賣出持股、利用嘉信提供美金支票,開給自己或家人,再透過台灣光票託收取回款項)
依照台灣法令規定辦理
外幣活存資金利用
帳戶內的閒置資金如何運用,可參考我這篇文章
美金定存
報價、下單即時性
較佳
有延遲
交易靈活度
較佳,提供融資、信用交易、放空、條件單等
較差

簡單來說,TD Ameritrade最大的優勢就是101支可配置全球的免交易費ETF,對於一般小額投資人,可配置3~5檔的免交易費ETF,採每年匯一次節省匯款成本(這是唯一會付出的成本)。


彈性較大,投資期限可長可短,可分批每月投入每季投入,甚至在股市大跌的時候想要搶進攤平,不用擔心手續費的問題。


投資美國債券的部份,又可0成本自動退稅,若需要小額資金救急,透過加開嘉信理財帳戶所提供的VISA Debit Card,直接在台灣ATM提款,可短暫紓解資金問題。


另外,第二個優勢就是對於投資金額較大投資非免交易費ETF檔數較多、進出較頻繁的投資人,不限金額每筆$6.95(買進與賣出皆收一次),相較於複委託,長期下來交易手續費省下不少。甚至可選擇開交易費更省的Firstrade(每筆$4.95)或是IB(收月費)。


而複委託適合什麼樣的投資人呢?我認為是投資標的個數較少,及每年只投入一兩次單筆投入買賣交易次數越少越好每筆投資金額$4000美金附近($4000*0.3=$12剛好落在低消的位置),或者你不在意手續費問題,你覺得方便就好,那一定是選擇複委託。


另外,複委託在死亡遺產處理上較容易,配息的部份,則可直接無匯費退回台灣帳戶,可提供現金流。不過要注意,如果投資資金很大,配息預扣30%的稅率會造成很大的傷害(因複委託無法申請退稅)。


最後,也可採取Mix的方法,複委託跟美國券商都開,各取其有利的方式來投資,盡可能的將資金做最佳的配置。


延伸閱讀:




  • 介紹ETF Database(ETF資料庫)網站 - 搜尋ETF的好工具



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    28 則留言:

    1. 請問您在文中提到,『投資美國債券的部份,又可0成本自動退稅』。例如:BND或IEI都可以0成本自動退稅嗎?

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      1. 想知道哪些標的有自動退稅,可以參考綠角這篇文章的網友留言,有不少人分享他的經驗:http://greenhornfinancefootnote.blogspot.tw/2014/03/2014firstradetd-ameritradereverse-nra.html

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    2. 版大你好,看到你的文章收穫良多
      在這邊有一些問題想問您
      敝人是準備出社會的新鮮人 (已有閱過一些相關書籍)
      未來打算存了一些生活資金後開始每月撥一些資金來投資(可能5000~一萬)
      打算只考慮0050或0056 或一些定存股 (應該只會擇1~2)
      透過定期(半年)不定額方式 (根據大盤相對高低點買入不同的股 可能相對高點就買半張;相對低點就把有多存的閒錢ALL IN )

      但是又看到很多海外券商開戶的文章(包含您打的文章)
      也令小弟興致勃勃 但是有礙於資金也沒有很多 所以要取捨一下
      我聽說海外券商前往海外ETF 不太適合一開始沒什麼資金的新鮮人
      是這樣子嗎?? 因為剛出社會也沒什麼資金 希望只挑兩三個標的來買
      會有取捨不免是因為看到大家都推崇海外的ETF 這邊版大有什麼看法呢??
      第一次留言就有這麼多問題真是不好意思,期盼可以得到版大的回應!!˙謝謝

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      1. 以你每個月的資金五千到一萬,我會建議你申請元富證券的小資零股理財專案,主要是手續費才1元,又可以每個月定期定額買0050,我覺得是不錯的選擇。http://www.masterlink.com.tw/money/Home/Bonus

        另外,如果一年可以累積約10萬的資金,我覺得就很適合開海外券商了,只是你除了10萬以外,還需要存一些緊急預備金,所以如果說資金很緊繃,就暫時先不要,建議等到收入穩定增加後,再投資海外也還不遲喔!

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    3. 板大你好
      如果當事人死亡遺產的問題真的要小心喔.
      我看過firsttrade的說明真的有點麻煩. 會被美國課到很重的遺產稅.請看以下案例.
      開聯名帳戶或許可以解決.但是還是有其他問題. 如果可以像板大講的.偷偷賣股.匯錢回台灣那是最好的. firsttrade匯款錢會跟當事人電話確認. 如果真是這樣那偷偷匯回台灣就不行了.
      http://blog.xuite.net/angelina_kung/twblog1/134995534-%E7%BE%8E%E8%82%A1%E4%BB%98%E9%81%BA%E7%94%A2%E7%A8%85+%E8%B2%A1%E5%AF%8C%E6%B5%81%E5%A4%B1%E4%B8%89%E5%88%86%E4%B8%80

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    4. 板大你好
      如果當事人死亡遺產的問題真的要小心喔.
      我看過firsttrade的說明真的有點麻煩. 會被美國課到很重的遺產稅.請看以下案例.
      開聯名帳戶或許可以解決.但是還是有其他問題. 如果可以像板大講的.偷偷賣股.匯錢回台灣那是最好的. firsttrade匯款錢會跟當事人電話確認. 如果真是這樣那偷偷匯回台灣就不行了.

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    5. 要避免遺產稅可以把股票匯回台灣,我問過國泰證券是可行的,此券商回復如下:

      美股匯撥費用
      1. 股票滙入不須費用
      2. 股票滙出毎一檔美元100元
      3. 現股送存毎一檔美元200元

      請問版上各位有問過其他的券商是如何處理嗎?

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    6. 你好,我的疑問是現在生育率低,投資ETF股票放15-20年感覺好像不妙,例如現在人類有1000萬人買手機用的有900萬人,未來人類有100萬人買手機用的只有90萬人.企業不倒嗎?保有現金是不是才是合理的做法呢?

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    7. 記得有些過內券商㑹提供1040報稅使用。

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      1. 1040 每個人都可以上網下載到,重點是券商要能提供 1042-S 供報稅(上面才有明細)。

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      2. 打錯了,沒錯,有些券商㑹提供1042-S,所以最近考慮轉回臺灣複委託,正在談較優惠的手續費。之前看到倡導複委託的Allan突然仙逝的消息有感而發。

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      3. 人有旦夕禍福,月有陰晴圓缺,凡事都提前做好規劃,真正遇到了就不用擔心。

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      4. 國外遺產處理問題很大
        支票也是要授信的

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    8. 老師您好,我稍微研究了一下,是不是每年只做1次的小額投資,建議還是透過複委託會稍微便宜一點。
      以老師網站的數據來講,複委託交易稅低消11.99美元約臺幣360,無匯款成本,但是透過國外券商的話,則是無交易稅,匯款成本臺幣600,假設每年投資20萬臺幣,複委託成本為600元,國外券商成本也為600元,意思是不是說只要確定每年只交易1次,交易金額小於20萬,建議還是以複委託優先呢?
      麻煩老師解答囉><謝謝!!

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      1. 稱呼老師太言過其實了,我也是小小投資散戶而已啦!你每年投資20萬台幣,請問你要買幾檔呢?複委託來說,一檔的交易費就要11.99美金,如果你想要建置五檔,那就需要五倍的手續費,再來,如果你想要賣出,賣出又要再收一次,你自己考量啦!其實也真的不必非美國券商不可。其實有開過 TD 的人應該就知道了,買進免交易費 ETF,可以一股一股買,不需要任何成本,對於分批買進的人來說,真的很好用。

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    9. 我是用國泰複委託~我有收到REITS的自動退稅耶大約30%裡面的4成

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      1. 謝謝分享,感覺還不錯,國內的複委託的確有在龜速進步中...

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    10. 請問永豐金複委託交易稅低消11.99美元要去那裡申請才有,需要什麼資格,請大家提供一下資料.

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      1. 11.99的方案應該很難找到了。

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    11. 有點疑問想請教版大,

      複委託的方式在美國那關不會被課徵遺產稅嗎?
      (畢竟還是購買美國券商發行的產品?)
      是不是因為美國方面不知道持有人過世,所以沒有課?
      還是台灣業者這邊會用什麼方式避免?
      或是有什麼相關的特別規定?

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      1. 複委託券商不會主動通知美國政府,應該說,美國政府也沒有要求。萬一日後跟FATCA一樣要求通報,理論上也會被課遺產稅。

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    12. 複委託英股應該就不用繳遺產稅,詳情請詢問熟悉英國稅制的會計師。https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1487428269.A.EBE.html

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    13. 依我個人經验,國内複委託是有慢慢的進步中,除了自動退税外,有他申退就沒了。
      請問版大:美国劵商申请退税的範圍如何?是只有非美國来源的,還是包括美股ETF?

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      1. 基本上,我是免稅額以內的全退。故包含所有配息來源。超過免稅額的就要用NEC方式來申報,這部份就比較複雜,可以看一下報稅懶人包。http://hclovenote.blogspot.tw/2016/03/2016-03-26.html

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    14. 版主你好:
      想請問複委託事宜,如果透過『證卷商』購買 ETF,在持有期間,是否需要支付『信託管理費』
      謝謝~

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      1. 好像要,不過要看各銀行規定。

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    15. 近年來發現國內複委託手續費有在上升的趨勢,永豐現在低消也要100美金了(跟當年11美也差太多)
      請問HC大,複委託的手續費會跟著當年度的新規制而變動嗎?

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