2014年10月11日 星期六

美國券商加開嘉信理財(Charles Schwab)帳戶好處及相關資料整理 (2017-03-30 更新)

此篇主要是在說明加開嘉信理財券商的好處,看完如果想要著手進行開戶的話,可以直接參考這篇嘉信開戶教學文章:

以TD Ameritrade作為投資主力帳戶的人,建議可以加開美國嘉信理財(Charles Schwab)的帳戶

嘉信提供的VISA Debit Card(VISA金融卡)是一個強而有力的工具:

  • 若有緊急的小額資金需求,可以很容易在台灣ATM提領遠在美國的資金(免手續費)。
  • 在美資產的配息,能提供現金流作為被動收入(例如有投資JNK月配息的高收益債)
  • 出國旅遊,跨國提款免手續費。比在台灣拿現鈔換匯划算,也不需要帶一堆現鈔在身上。
  • 使得投資美股,少了一些距離感,多了一份安心感。

而嘉信提供的美金支票
  • 支票帳戶可以用來存入IRS的退稅(Direct deposit)。
  • 開立後可透過光票託收存入台灣的銀行外幣帳戶(無金額限制)
  • 可以在TD Ameritrade帳戶設ACH電子轉帳,不管是從嘉信轉帳到TD或是從TD轉帳到嘉信,只要在TD網路銀行上做操作即可完成(也是免手續費)

最後,美金支票可以利用嘉信APP存入帳戶。(限開戶滿九個月以上的用戶申請)

前人種樹,後人乘涼。


感謝前輩們的分享,我們才可以得知這些實用的資訊。只可惜網路上的資料大多分散各處,我在這邊幫忙整理,若有錯誤或是著作權上的問題,還煩請不吝告知。有其他的新消息,也可以在這邊留言,以供其他人參考。


首先了解嘉信開戶的注意事項:

  • 開戶門檻,需先匯入$25,000鎂以上的資產,才算開戶成功
  • 免帳戶維持費,但帳戶內資產需達 $10,000 鎂以上低於1萬美金的話,有可能帳戶會被強制關閉
  • 建議可以拿來買嘉信高達200多檔的免交易費ETF (我的 Facebook 粉絲團曾有介紹過幾檔)

特別提醒在 TD Ameritrade 新開戶且注資滿額領到開戶 Bonus 的朋友,若想接續再開嘉信戶頭,從 TD 直接轉現金過去,要注意TD Ameritrade要求需停留回饋門檻資金至少12個月以上,否則有可能被追討回Bonus。(因投資而減少的金額不在此限)(資料來源:TD網頁最下面注意事項)

跟開戶流程、步驟相關,請參考綠角大的三部曲:

另外,還有一個好康,在嘉信理財購買境外基金(即在台灣可購買的境外基金)是完全免手續費的。完全可以脫離台灣銀行到底要收3折還是5折的魔爪,相關資訊請參考綠角大這篇文章:


設定美國券商之間ACH電子轉帳相關的,請參考cyutptw大的文章分享:
或是Rib大的文章分享:
及PTT版友vyvian的心得分享:
這邊我覺得要特別注意的是,在TD Ameritrade端設定好與嘉信的ACH連結後,不管是要從TD轉帳至嘉信或是從嘉信轉帳至TD,都是從TD這邊來做發動。

若是關於嘉信VISA Debit Card提領手續費相關的,可以參考cyutptw大的這篇文章:
PS. VISA Debit Card一天提領的金額上限為$1000鎂,需分兩次,一次最多$500鎂。

若有美金支票,可以透過手機App照相直接存入帳戶內(免手續費),可以參考cyutptw大的這篇文章:


延伸閱讀:

  • TD Ameritrade 美國券商相關 常見問題整理懶人包

  • TD Ameritrade美國券商手機APP下單交易圖文解說-以Android為例



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    74 則留言:

    1. 請問
      開香港嘉信和美國嘉信會有差異嗎?

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      1. 如果選擇香港嘉信無法申請VISA Debit Card與支票,另外,美國嘉信有提供中文介面,沒有特別原因的話,開美國嘉信會比較好。

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    2. 請教一下,所謂從TD這兒來發動ACH存入和取出資金的動作,是不是只要在TD這兒設定好即可?

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      1. 是的,詳細設定教學可以參考我列出的參考網址。

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    3. TD跟CS的ACH互轉,是完完全全"0"手續費嗎? 不用中間行/匯入/匯出??? 這麼強大!!?

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    4. HC您好,謝謝您提供這些資訊。我開完TD Ameritrade後也加開了Charles Schwab(CS),也有一些資金在CS,想做一些資產配置。105支免費ETF不知從何挑起,可否提供建議或方向?
      謝謝。

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      1. CS的免交易費ETF中,我對基本面指數ETF蠻有興趣的FNDB、FNDX、FNDA,如果有時間的話,我也會試著介紹看看。

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      2. HC您好,嘉信有高達200多檔的免交易費ETF連結找不到檔案了?
        請問免交易費ETF有規定最少買10股嗎?
        請問嘉信有股息再投入的功能嗎?
        謝謝。

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      3. 謝謝你的提醒,已更新連結。除了Firtrade提供的免交易費ETF有最少購買10股的限制,嘉信跟TD都無此限。嘉信股息再投入的功能,是在下單的時候就可以選擇。也可以直接在庫存證券(position)中的"股息再投資(Reinvest Dividends)"欄位那裡設定就可以了。

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    5. 你好~可否請問一下,開戶門檻需先匯入$10,000鎂以上的資產,是指帳戶要一直維持$10,000鎂以上嗎?還是開戶時先匯入10000美元以上,之後帳戶可以低於此金額呢?(轉到TD),假設低於此金額支票&visa卡會不會不能使用?謝謝~~

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      1. 1萬是開戶最低要求,但是帳戶維持的金額是1千美金,也就是只需要留1千美金的資產(美金or股票都可)在嘉信即可。

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    6. 請問申請debit card是需要1萬美金還是2萬5千美金,謝謝

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      1. 目前開戶最低標準是<<<1萬美金>>>,2萬5美金已經是過去式了。

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      2. HC大妳好,看綠角的文章表示嘉信總資產達兩萬五美金才可免費申請金融卡,後來有改了是嗎?

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      3. 我上面不就回答現在是1萬了嗎@@

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      4. 感謝您清晰的整理與無私的分享!

        有關開戶最低標準,我現在(2017/08/25)在嘉信網站上看到的金額,仍是2萬5美金耶@@
        網址:http://international.schwab.com/public/international/nn/open_an_account?country=TW
        原文:A minimum of US$25,000 is required to open a Schwab One International account.

        不曉得是不是又再改了...@@

        另想請教若要開戶,以台灣防制洗錢的匯款限制,每筆需在台幣50萬元以下,可否用分多天匯款過去的方式解決?謝謝您!

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      5. 1. 目前已經改為2萬5沒錯喔!
        2. 當然可分多天匯款,但缺點就是需要比較多的手續費。

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    7. 因為TD對地址變嚴,會不會先開嘉信後
      再用嘉信給的帳單開TD會比較快一點?
      謝謝

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      1. 其實也是可以的,你說的沒錯。

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    8. 我已成功完成美國嘉信開戶,收到嘉信debit card但一直無法完成開卡動作,可否告知完成開卡的步驟

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      1. 新文章仔細看一下吧!都講的很清楚囉~
        http://hclovenote.blogspot.tw/2015/06/charles-schwab-2015-06-04.html

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    9. 而嘉信提供的美金支票:
      支票帳戶可以用來存入IRA的退稅(Direct deposit)。

      HC大,IRA 應該是IRS 才對,IRA應該是美國的個人退休帳戶

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      1. 好眼力,謝謝你的告知已更新:)

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      2. HI HC 大:
        我在嘉信的網頁上看到是 USD1000 可以開戶?
        跟你上面寫的不太一樣,是我會錯意嗎~~
        煩請開示~~ 感謝
        http://www.schwabtoday.com/products_accounts.html

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      3. 不用懷疑,是你會錯意沒錯!我們是國際投資人,要開的是 Schwab One International account (國際人帳戶),目前官網仍是 A minimum deposit of $10,000 is required to open a Schwab One International account.,是需要1萬美金沒錯!http://international.schwab.com/public/international/accounts_products/accounts/brokerage_account

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      4. 請問支票帳戶號要在那裡看呢?

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    10. 你好

      我是香港人

      其實我主要是想拿張美國能用的DEBIT CARD,請問申請嘉信是正確的做法嗎?

      當然,我也有興趣投資美股,但手續上唔太清楚,我知美股要交稅,是否這些公司會代為辦理?

      說回DEBIT CARD,我看到有說過香港嘉信是沒有DEBIT CARD的,要申請美國的,那我是香港人可以申請美國的嗎?

      我看到大家都有TD ACC,我是沒有的,我應該要先開TD嗎?

      謝謝大家!

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    11. 我比較好奇的是 如果在香港可以直接開香港嘉信 為什麼還需要開美國嘉信 是有什麼原因需要開? 你若要美國能用的 debit card ,很多信用卡應該也都可以直接在美國刷卡不是嗎? 只為了這個原因的話,感覺沒什麼必要特別開美國嘉信

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    12. 你好
      這是因為美國很多網站都只收他們自己的Credit卡,另外,嘉信的Debit Card可以在全世界的ATM提款且免手續費,對於去外地很方便喔。

      謝謝!

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      1. 那你可能要比較一下把錢匯入香港嘉信的手續費用跟匯入美國嘉信的費用,如果真的划算或許可以嘗試看看,建議撥美國嘉信客服詢問看看,他們有中文客服。

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      2. 撥打國際中文客服的方式很簡單,是完全免費的,請打開Skype,輸入+1 (800)662-6068 (+1是美國的國碼)撥出,接通後請按1選擇國語服務,不按任何鍵等待,最後輸入券商帳號共8碼(若還不知道帳號,可以跳過不輸入繼續等待),最後就可接通客服,供你參考。

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      3. 而且,香港嘉信好像沒有免交易費買ETF的優惠

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    13. 您好
      我看了一下schwab提供的文件,裡面還是寫最低維持帳戶為1000美元

      Minimum Deposit Requirement—The minimum amount that must be deposited and maintained in an account to avoid account closure. For Schwab One International® Accounts and Schwab One International® Accounts for clients associated with Charles Schwab, U.K., Limited, the amount that must be maintained in an account is $1,000—lower than the Minimum Deposit Requirement.

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      1. 你的文件來源為?我看的是這一份
        http://international.schwab.com/public/file/P-1036363/Pricing_Guide_Final_ADA_-_REG23060-27.pdf

        另外也有網友提到,客服有說2月起要調至10000美金,請看粉絲團的討論串:
        https://www.facebook.com/hclovenote/photos/a.1569185243316762.1073741828.1530743053827648/1717870745114877/?type=3&theater

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      2. 您好我也是看這一份
        第二頁最下面有一個段落 Minimum Deposit Requirement

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      3. 我再仔細看了一下,我覺得你說的好像是對的,原來是我看錯了QQ,下面提到的 $10000 美金,應該是最低存入金額,而帳戶內需要保持至少 $1000 美元是沒有錯的。

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      4. HC大可以更新一下本文的內容? 剛剛被嚇到了XD

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      5. 您好,請問現在嘉信帳戶帳戶維持費是 $1000 美元對嗎?謝謝

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      6. 現在是規定帳戶資產至少要1萬美金

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    14. 請問要如何把td的股票轉至嘉信?如果可行,能否算成25000的資產?(還是25000要是現金)謝謝您

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      1. 請到這網頁選擇 Taiwan => 點選 go
        http://international.schwab.com/public/international/nn/acct_open_intro.html
        裡面是開戶的文件其中有資產轉移書,請填寫你要轉哪些股票的細節內容,股票現值滿 25000 ,也可符合嘉信的開戶需求。相關開戶的教學請看這篇文章:http://hclovenote.blogspot.tw/2015/06/charles-schwab-2015-06-04.html

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    15. 您好,我是馬來西亞人,住台灣,請問開嘉信在文件準備上,如必要的文件金融賬單和水電費賬單必須要跟申請地址相同,我面對的問題是,我在台北租房子,持有台灣居留證,居留證上的地址是租屋的地址,也不會有水電費單這些資料,請問該怎麼辦呢?謝謝您。

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      1. 這問我真的有點困難,因為你的身分比較特殊,還是直接問客服比較準確,我恕無法幫忙你了。

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    16. 請問一下,是否每次從TD電子轉帳到嘉信,都需要進行一次ACH設定?

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      1. 不需要,只需設定一次。

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    17. 板大,你好我是最近開戶的,好像也不用郵寄過去囉,我是8/18開戶,9/12收到卡的
      他是問我有沒有資安疑慮,沒有的話可以把資料mail給他,他會幫我傳真這樣,真是越來越方便拉,然後開卡小改,一開始按1然後卡號16碼帳號8碼在案1,然後到期日4碼,在安全碼3碼,然後按密碼他會念一次正確按1結束,然後我就聽不懂啦,也是開卡成功!

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      1. 真的不用郵寄了嗎?是個好消息呀!謝謝你的分享~

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    18. 版大你好:
       請教您一個問題,TD和Schwab的帳戶,能接受來自美國當地銀行匯款到帳戶裡嗎?因未來每個月固定會有房租收入,物管告知須有美國當地銀行帳戶才可匯款入帳,不然就要3個月一次匯款到台灣的銀行帳戶(覺得時間太長了),但要有美國銀行帳戶就要去飛過去當地開戶(時間和金錢不划算).請您幫我解答,感謝您了~~

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      1. TD 跟嘉信都是美國的券商,沒道理不接受美國當地銀行的匯款,舉例來說 TD 提供的匯款資訊,就有分是要從國外(美國以外)或是國內匯入,兩個是不同帳戶。

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    19. 版大你好:
      最近在嘉信開戶,目前進度剛匯完25000鎂,正在等待debit卡與支票中,
      兩個問題請教您
      1. 登入帳號後,查詢個人檔案的住址,只有顯示巷弄路與台灣郵遞區號的資訊,卻看不到城市(ex. taipei city)與國家(taiwan or R.O.C)的字眼,請問這樣的地址登入是對的嗎?很怕收不到debit卡與支票
      2. 匯完錢之後,嘉信是否就會自動寄出debit卡與支票,會有郵件通知寄出嗎或是任何地方可以查詢的嗎?
      感謝幫忙回答!!

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    20. 1. 建議打客服跟客服說,我的雖然沒有寫國家,但至少還有寫 city,建議你跟客服說一下,中文客服人都很好的。
      2. 印象中是沒有郵件通知,也沒有地方可以查詢,但嘉信的人來電有告知我會寄出。

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    21. 版大您好~

      請問若是達到開戶門檻(USD25,000)開戶完成後,是否帳戶內只要維持有2萬5鎂以上才可申請ACH及VISA金融卡呢?若低於這個門檻,即便申請到的VISA金融卡也會被停用嗎?謝謝!

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      1. 那是開戶門檻,開完戶之後帳戶需有資產1萬美金以上(美金、股票加總)就可以了!

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      2. 原來如此,謝謝~
        那如果資產總額不小心低於USD1萬,VISA那些就會立刻被停用囉?

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      3. 你匯入一萬以後,股票的跌價導致資產總額不足,這是例外狀況,我想券商也能理解,但如果是你把錢提領走,會有什麼後果,這我就無法保證了。

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      4. HC大您好,您這邊說要一萬美金以上? 前面的留言好像有釐清只要USD 1,000就可以維持帳戶使用了? 在"Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors"網頁裡也有寫道 the amount that must be maintained in an account is $1,000—lower than the Minimum Deposit Requirement. 還是說您有更新的資訊來源呢?

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      5. 目前最新應該是1萬美金沒錯

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      6. 請問資料來源是..? 目前2017年2月最新出的說明文件 (http://www.schwab.com/public/file/P-1036363/Pricing_Guide_IS_2_2017_REG23060-30_PUCK.pdf),裡面還是寫USD 1,000耶,打我上面寫的那串文字就可以搜尋的到。

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      7. 我也覺得 Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors (http://www.schwab.com/public/file/P-1036363/) 寫得有點含糊,所以剛剛打去 Schwab 客服去問。客服說,他們的 account 沒有一個最低維持水位,不過對於我們這種國際帳戶,建議不要留太少錢在裡面。電話中她說的太少是幾百塊美元。供大家參考。

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      8. 基本上就是不要留太少,避免哪天無緣無故帳號被關。

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    22. 請問嘉信的VISA金融卡可以提領美金及台幣嗎?

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      1. 在哪國的ATM就提領該國的貨幣。

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    23. 我目前已經有嘉信帳戶,但是當時開戶只申請了支票。請問嘉信提供的VISA Debit Card(VISA金融卡),在美國購物時是否能當信用卡使用?

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      1. 對不起,我覺得 HC 大的回答可能快了點。VISA debit card 可以當「簽帳卡」使用 (直接扣帳戶裡的錢),不能當「信用卡」使用 (先消費再繳款)。

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      2. 是的是的!謝謝你補充,我講太快了@@,是可以消費結帳用的,但前提是帳戶要有錢沒錯。(嚴格說起來的確不能當信用卡,但帳戶裡有錢的話消費結帳是沒問題的)

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    24. 你好,請問一下,為什麼需要CS帳戶之外開一個TD帳戶呢? 同樣券商不是一個帳戶就好了嗎

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      1. 主要是因為有買 TD 的免交易費 ETF ,很大部分是大公司發行的 ETF (例如 vanguard)

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    25. 請問退稅時,若不想收支票,而希望將退稅款匯入TD,除了將TD和嘉信帳戶連結外,是否就沒有其他方法了?

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    26. 我不確定。我有填入 Schwab 帳戶,但還是收到支票。

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    27. 最近致電嘉信欲將目前用作停泊現金之類貨幣基金賣出並以現金存放.惟對方告以自去年開始配合新規定,新舊客戶一律不能使用現金活存戶,只能以類貨幣基金停泊現金.想請問HC大,這樣嗎?又,類貨幣基金又何利弊?敝人發現月配利息逐月增加中,是否代表基金淨值降低中?

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      1. 1. 美國券商本來就是都用貨幣基金作為停泊現金,這樣沒有不好,很正常。
        2. 月配息增加,不一定從淨值出,還須觀察淨值。

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