TD Ameritrade 美國券商常見問題整理懶人包 (2017-05-13 更新)

很多人想開美國券商，但是躊躇不前，遲遲不去行動。這樣說好了，萬事起頭難，其實只要開始著手行動，會發現根本沒有想像中的困難，你不去動，就永遠覺得很麻煩。

更何況開立美國券商戶頭，在台灣已經行之有年，已經越來越多人接受了這樣的投資管道，『前人種樹，後人乘涼。』，有了前人在前面鋪路，面對未知的航道，我們已經無所畏懼。

希望整理這篇TD Ameritrade開戶的常見問題，其他券商的投資朋友也可以作為參考，能幫助大家披荊斬棘，順利開戶成功。如果有新增其他問題，將會隨時更新在最上方。
（歡迎分享，但請註明出處，謝謝）


請各位善用"Ctrl + F"打入關鍵字，來找到你要的資訊。

Q: 如何開啟 TD 券商股利再投資計畫 (Dividend Reinvestment Plan，即 DRIP ) 的功能？
Ans:
登入 TD 網路銀行後，找到 My Account => Dividend Reinvestment，點擊進入如下圖：

找到 Stock & ETF Dividends 後面，點擊綠色小字 " Enroll / Edit "，再找到 Eligible stocks & ETFs 後面，點擊 " Edit enrollments "，一般來說如果要對手中的所有持股開啟股利再投資計畫的話，就直接如下圖勾選 Automatically .... ，然後按下 Save 儲存這樣就大功告成了。

要是你只想要對部分的持股進行此計畫，那就對下方個別的股票進行勾選，最後一樣按下 Save 後就完成了。

Q: 購買ETF有沒有最低交易金額的限制？最小交易單位是？
Ans:
很多人一直把ETF誤會成基金，認為ETF下單有最低交易金額的限制，這是完全錯誤的。ETF本身就是股票(交易方式跟股票一樣)，而美國股票的交易最小單位是1股(台灣則是以1000股為最小單位，小於1000股必須盤後零股買賣)，舉例來說，假設VTI這檔ETF每股為100美金，那麼，你只要準備100美金就可以下單1股，這也是ETF比基金更彈性的地方。

Q: 匯入金額達優惠條件，為什麼下單還是被扣$6.95的手續費？
Ans:
不少人反應有這個問題，請直接撥Skype到TD中文客服詢問，基本上都可以取回手續費，請不必擔心。

Q: 填寫完TD Ameritrade的線上申請後，按下I can't print now(現在無法列印)後就跳出並離開，無法列印申請書，該怎麼辦？
Ans:
請記得在填寫申請書以前，先將瀏覽器的封鎖彈出視窗的功能關閉，或是設定例外允許TD的網站可以跳出視窗，否則最後一步本來會跳出申請書的新視窗，會被瀏覽器擋住而消失。

以Google瀏覽器Chrome為例，進入TD網站後，點選(滑鼠左鍵)網址列左側的鎖頭，找到下方權限，選擇讓彈出式視窗永遠允許在這個網站執行，這樣就可以開始填寫線上申請了。

Q: TD Ameritrade的免交易手續費ETF，有什麼注意事項跟規則？
Ans:
TD提供100檔左右的免交易費ETF (PDF檔請按此下載)，是買進跟賣出都不收費的。

主要的規則就是買進之ETF必須至少持有30天才可賣出，如果30天內就賣出會被追討短線交易費($6.95*2=$13.9美金，因原本買進跟賣出會各收一次$6.95)。

同一檔ETF於不同時間買進，賣出的時候會採"後進先出"的規則，也就是以最後一次買進的時間來計算是否符合持有30天。

舉個例子：我在10/1買進VTI 5股，又在11/1買進VTI 3股，假設我在11/25賣出VTI 5股，因為最後一次買進的時間是在11/1，未滿30天即賣出，因此會被追討短線交易費。

若是在12/2賣出，已經超過11/1號30天，因此賣出是符合TD規定，不會被扣手續費。

以上規則是在賣出時才會做判斷，是為了懲罰短線就賣出的交易者。另一方面，在買進時並不受此限，也就是隨時買進都不會被收取手續費。

結論：最簡單的判斷方式，欲賣出免交易費的ETF時，記得看交易記錄(選擇History->Date選擇Past 30 Days)是否有該ETF買進的紀錄，如果沒有就是安全的，可以做賣出的動作。

Q: TD Ameritrade的電匯資訊從哪裡看？很多人反應找不到SWIFT CODE，該怎麼辦？
Ans:
電匯相關的問題這篇文章有非常清楚的解說：

• 美國券商電匯(國際匯款)圖文教學詳解 - 以國泰世華銀行為例

Q: TD Ameritrade如何買賣共同基金？
Ans:
請看我的這篇文章：

• TD Ameritrade 網路銀行買賣共同基金圖文教學

Q: 如果需要用到國際傳真(或國內傳真)，有沒有什麼簡便又免費的方法？
Ans: 
當然有，可以利用HelloFax(每個月有免費50張額度)，將文件掃描成PDF檔即可直接透過網路傳真。詳細的教學在這裡不贅述，請參考符碼記憶部落格這篇文章：

• HelloFax：免費線上傳真服務

Q: 如何將TD Ameritrade的存款匯回(電匯)台灣？
Ans: 
1. 填寫TD國際電匯申請書，填寫方式可參考HC整理的這篇文章：

• 將美金從美國券商 TD Ameritrade 電匯回台灣完整實戰教學懶人包

2. 開立美國嘉信帳戶，拿到VISA Debit card可直接在台灣ATM提領美國帳戶內的現鈔，詳細說明可參考我的這篇文章：

• TD用戶加開美國嘉信(Charles Schwab)帳戶好處及相關資料整理

Q: 線上開戶流程完成，當下卻無印表機該如何處理？
Ans:
使用Chrome瀏覽器的朋友：
對表格按右鍵選擇列印，目的地變更為"另存為PDF"後，按下儲存，即可存成PDF檔至其他電腦上列印。

使用微軟Windows 7以上的朋友：
請留意一下印表機選項裡有沒有XPS Document Writer，如果有請選擇這個印表機，它會把列印結果輸出為.xps檔案，這個檔案可以拿到其他微軟系統列印輸出。

如果以上方法都無法補救的話，根據網友詢問TD客服的結果，只好全部重來，重新再填寫一次。

Q: 線上開戶流程完成，列印申請書出來以後發現資料有誤，可否直接在上面做修改？
Ans:
感謝網友Tim分享：
根據客服的回答，請直接在申請書紙本資料上做修改，並在修改處簽名(記得所有簽名的地方，樣式都要保持一致)。

Q: 寄出申請書後，遲遲沒有收到TD Ameritrade開戶成功的Email或沒收到一大一小的帳號密碼實體信件，該怎麼辦？如何聯絡客服？
Ans:
其實在網路填寫申請表結束後，就已經產生了屬於你的券商帳號了(請記得抄起來)，這組帳號就是你第一次做網路銀行登入的帳號，所以其實主要是要拿到密碼(小封的實體信)，才有辦法去做登入。
根據朋友經驗，他直接打TD的中文客服去詢問密碼，不需等到密碼實體信件寄到台灣來，特別分享給大家參考。
聽說TD中文客服服務還不錯，建議是打電話比較直接快速，信件回覆往返根據我自身的經驗是還蠻慢的。

TD Ameritrade客服的聯絡方式：
方法1
連結至：https://www.tdameritrade.com/emailnewaccounts.html
透過系統，將問題留言給他們，等待他們回覆。

方法2
透過Skype網路電話與TD Ameritrade中文客服聯繫，
克里斯投資白皮書部落格分享：
http://chrisinvestmentessay.blogspot.tw/2012/12/skype.html

Q: 要如何報稅(申請退稅)？什麼是 ITIN 碼？請問有需要申請 ITIN 碼嗎？該如何申請？
Ans:
美國券商的報稅是為了"退稅"，報稅不是必要的，因為在股票配息時已經被預扣 30% 的稅金給美國政府，國際投資人希望能透過個人免稅額來取回已繳納的稅金。

ITIN 為 Individual Taxpayer Identification Number 的縮寫，即個別納稅人識別碼，於報稅時會用到。
在網路申請填寫開戶資料時，會要求填寫ITIN碼。根據我自身的經驗，我是留白沒有填寫，約 2013/10 月開戶審核通過。

若是有考慮報稅的朋友，可以參考我所整理的報稅懶人包：

• 美國券商報稅教學懶人包

如果不打算報稅，TD Ameritrade其實也有自動退稅的服務(只針對投資標的為美國市場的債券，非所有股票都有) ，會自動退現金到帳戶中的現金部位，不需額外申請。

Q: TD Ameritrade是否有提供支票簿或VISA Debit card？
Ans:
TD Ameritrade自2013年6月份起，已經停止國際客戶申請支票服務。
而VISA Debit Card本來就不提供國際客戶申請。
這點是我覺得相當可惜的地方，希望有朝一日，TD能夠提供這兩項服務。
有需要這兩項服務的投資朋友，可參考我寫的另外一篇文章：

• TD用戶加開美國嘉信(Charles Schwab)帳戶好處及相關資料整理

Q: 新開戶存入$25,000有$100美金的回饋，我打算用兩個美股帳戶轉移去湊這$25,000，不知道這樣有符合規定嗎？
Ans:
根據TD客服的回答：只要注資帳戶的資產(現金或股票等等)是從TD Ameritrade以外的券商或銀行轉入，即符合開戶現金獎勵的標準。因此從這個案例來看，不論你是從美國其他帳戶移轉或是從台灣電匯過去，只要金額達到他的要求，就是符合規定的。

Q: 開美國帳戶，我的錢是否受到保障？
Ans:
根據TD Ameritrade官網表示，TD有加入證券投資人保護公司(Securities Investor Protection Corporation，簡稱SIPC)，每位投資人的每一個券商帳戶，受到50萬美元的SIPC保障額度。另外，TD也和英國保險公司簽約，提供每位投資人，最高1億4,950萬美元證券及200萬美元現金的保障。

Q: 美國股市交易時間是？
Ans:
美東時間 09:30-16:00
台灣時間
夏令 21:30-凌晨04:00
冬季 22:30-凌晨05:00

在美東時間09:30-16:00下的當日有效單，會在當天16:00後失效。16:00後下的單，會在隔天的交易日生效，這方面的規則與台股相同。
『盤前交易』是在美東時間08:00-09:15，而『盤後交易』則是在美東時間16:15-20:00。

Q: 開戶完成後，要如何更改寄送帳單地址？
Ans:
登入網銀 => Client Service => Personal Information => Edit => 填入新的地址。 

線上更改完畢後，TD會發信告知請你更新W-8BEN form（如何填寫W-8BEN詳見綠角文章），重新填寫以後，掃描存成電子檔直接回覆信件，或是透過網路傳真，即可完成，不需再郵寄紙本（透過不郵寄的方式更新W-8BEN form，這部份我已有成功的經驗）。


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