富邦台灣釆吉50 (006208) vs 元大台灣卓越50 (0050) 頂尖大對決 (2019-06-30 更新)

如果你想要投資台灣50指數(台灣前50大市值的公司)，如果你是 ETF 長期投資人 (買進並持有 buy and hold)，我建議可以用富邦發行的台灣采吉50 ETF (股票代號：006208)，取代元大台灣卓越50 ETF (股票代號：0050)。

先聲明我沒有收取富邦任何業配費用，單純是HC覺得不錯，也提供一些理性分析的角度，提供給投資人參考。

這兩檔 ETF 一樣都是追蹤臺灣50指數，也就是臺灣股票市場市值前50大的公司。目前0050股價約在82元附近，想要買一張要價8萬多元，相較起來，06208股價則在48元，一張5萬元以內就可以買得到，對於散戶來說較為平易近人。

累積報酬率比較

006208 的發行日是 2012/07/17，我們就從這個起始數據到目前2018/06/08為止，可以看到若是這中間都沒有賣出的話，台灣50報酬指數的報酬是106.67%，006208的市價報酬率為101.86%(基金淨值報酬是99.12%)，0050的市價報酬率則在98.96%。以累積報酬率的角度來看，006208的表現不俗。

資料來源：MoneyDJ

定期定額報酬率比較

再提供元富證券提供的定期定額報酬試算數據提供參考，這邊設定每個月可固定投資5000元，分別投資在 006208 以及 0050 兩檔股票上面(購買零股)，計算期間為2015/06/12~2018/06/11，在每個月的11號購入，可以看到最後的結果， 006208 拿到 24.36% 的報酬打贏了 0050 的 22.35%，以定期定額的角度來看，006208 也是表現的可圈可點。

(資料來源：元富零股理財專區 定期定額試算)

內扣費用(成本)

一檔 ETF 的費用是很重要的評比依據，這表示的是你每年花了多少隱性成本在上面。成本是我們投資唯一可控制的變因，故必須仔細探究。

006208的管理費從2016/10月份調降至0.15%(原本是0.3%)，0050的管理費則是0.32%。

我們來看兩者去年2017年的費用數據(可點圖放大觀看)(資料來源：臺灣證券交易所)：

0050費用比率：

006208費用比率：

雖然 006208 的經理費只有 0.15%，但由於交易成本高達 (0.11%+0.05%)=0.16%，導致總費用比率 0.41%，只比 0050 的費用比率 0.42% 低 0.01% 而已，不過至少還是打贏了 0050。

006208 的交易成本較高，主要應該是因為該 ETF 採用現金申贖機制(交易成本由基金本身吸收)，相較於實物贖回機制一定要買相對應的成份股來交換(交易成本由大戶或是法人自行吸收)，成本較高。

從0050的費用比率這張圖，還可以看出元大真的蠻黑心的，收了0.32%的經理費高達1.4億元，但追蹤台灣50指數並不會因為管理的資產變大而增加管理上的複雜度跟難度(資產1千萬跟資產100億做的事情都是一樣 - 追蹤指數)，所以照理說合理的作法，應該是隨著管理資產變大而調降經理費。

誰叫0050是ETF的先行者，佔得各種先機，使得元大還是可以高高在上，不理會我們投資人。但我相信隨著台灣 ETF 投資觀念慢慢盛行，投資人越來越聰明，0050 再不調降經理費，終究會嚐到其後果。

交易量

相較於 0050 每天成交量有千張萬張，006208 每天的成交量只有百張，的確是 006208 唯一的缺憾。不過流動性問題只對於短期頻繁進出的投資人會受到影響，如果你是每年固定投入後就長期持有的投資人，我想交易量的影響並沒有想像中的這麼大，畢竟你沒有每天在交易。

若是擔心006208會買不到或是賣不出的話，我倒覺得也沒有想像的這麼可怕，富邦看得出來是有野心想要擴大在 ETF 領域的市佔率，也有積極在造市增加交易量，下圖是006208的週線圖，可以看到從2018年6月開始，交易量有放大的趨勢，我覺得未來仍可以期待。(附註：本文首次發佈時間為2018年06月10日，從發佈後至目前9月份，交易量明顯放大。)

小資族富邦 ETF 定期定額

目前富邦有一個 ETF 定期定額的服務，可以讓小資族投資 ETF 有一個便利的管道，每個月以千元為單位(且無上限，可以每個月扣上萬也沒問題)，在每個月的6、16、26號定期扣款一筆金額，由富邦證券商在這些投資日時統一購入某一檔的 ETF，然後依據你購買的金額，分配足額的股數(零股)給投資人，達到每個月零股定期定額投資。

其他券商當然也都有這個服務，大多數都是限制投資在自己券商發行的 ETF，例如富邦 ETF 定期定額，就限定購買自己家旗下發行的 ETF。(簡單來說就是不可以用富邦 ETF 定期定額說要買元大發行的0050)。

那為什麼會特別推薦富邦這個服務？主要是他們目前購入手續費優惠1折，而且沒有低消，也就是最低1元(一般來說很多券商都有低消20元的限制)，缺點是賣出股票的話還是以原本的手續費計算方式6折來計算，不過，對於我這種買進就長期持有的人來說幾乎沒有任何影響。(富邦官網雖沒有特別打出一折的優惠，但這是我跟富邦內部確認過的，不用懷疑XD)

簡單來說，如果小資族想要簡單投資台股，他可以開立富邦證券的帳戶，並且參加富邦 ETF 定期定額，每個月設定在6日扣款5000元，購入富邦采吉50(股票代號：006208)，5000元的手續費是0.1425%再打1折，因為手續費最低1元，所以扣款5001元就可以達到每月定期定額自動化投入台股，既可以懶人投資，又不用自己下單克服心理因素，又可以每個月固定投入分散風險，個人認為是非常適合小資族的投資方式。

看完本文章，如果覺得對你有幫助的話，不妨開個富邦證券的帳戶，實際感受一下定期定額 ETF 懶人投資的威力。(富邦證券的開戶非常簡單，是可以直接線上完成開戶的，交割銀行支援38家銀行，不用擔心需要跑券商一趟唷！)

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